Mike Kennedy, Co-Founder & CSO von Green Check Verified – Interview-Serie

Trotz der scheinbaren Unvereinbarkeit aufgrund verschiedener Bundesgesetze haben die Cannabis- und Bankenindustrien einige Gemeinsamkeiten. Beide werden aufgrund des Potenzials für Kriminalität streng und detailliert reguliert, technische und technische Probleme können überhandnehmen und die Marketing-ROI kann stark schwanken oder sogar erfolglos sein. Um die Gemeinsamkeiten zwischen den beiden Branchen und die Überprüfung von kompatiblen und vertrauenswürdigen Finanzinstituten für Cannabis-Unternehmen besser zu verstehen, hatte mycannabis.com das Vergnügen, mit Mike Kennedy, Co-Founder und Chief Strategy Officer von Green Check Verified, zu sprechen.

Welche Fächer haben Sie während Ihres Studiums an der Southern Connecticut State University studiert, und mit welchen Studentenorganisationen waren Sie involviert? Wie würden Sie sagen, dass diese Organisationen Ihnen geholfen haben, Führungs- und Kommunikationsfähigkeiten zu entwickeln?

Ich erwarb einen B.S. in Business Management an der SCSU. Neben den Kernfächern in Marketingstrategie, Organisationsverhalten und Statistik war ich im Econ-Club aktiv und diente als Präsident des Männer-Rugby-Teams für 3 Jahre. Während meiner Zeit an der SCSU gründete ich auch mein erstes Unternehmen, ein Vertragsunternehmen, während ich gleichzeitig im Dienstleistungssektor arbeitete. Diese Rollen und Erfahrungen lehrten mich viele Dinge – von Finanzplanung und Projektmanagement bis hin zum Aufbau von Konsens über diverse Meinungen, Führung und Personalmanagement sowie strategische Planung und Organisationsverwaltung. Ich stütze mich stark auf diese Fähigkeiten, während wir die Zukunft des Cannabis-Bankings bei Green Check aufbauen.

Während Sie Let Mikey Fix It, LLC, besaßen und betrieben, welche waren die wertvollsten Lektionen, die Sie in der Bau- und Vertragsbranche sowie im gesamten Unternehmertum lernten?

Das Führen meines eigenen Vertragsunternehmens lehrte mich Verantwortung auf allen Ebenen: Wenn ein Projekt verspätet war oder eine Materialbestellung falsch war, lag es an mir, die Lösung zu finden. Ich lernte, die Bedürfnisse der Kunden in klare Arbeitsbereiche zu übersetzen, mit Lieferanten zu verhandeln, den Cashflow zu verwalten und die Qualität gegenüber engen Budgets abzuwägen. Diese handfesten Fähigkeiten und Anpassungsfähigkeit, zwischen manueller Arbeit und hochwertiger Planung zu wechseln, bildeten die Grundlage für alles, was ich seitdem getan habe. Ich bin stolz darauf, zu wissen, wann und wie ich die Höhe ändern muss – das heißt, wann ich die Ärmel aufkrempeln und etwas reparieren oder bauen muss, und wann ich zurücktreten und einen strategischeren Ansatz zur Schaffung von Wert entwickeln muss. Diese Fähigkeiten, die ich im Laufe meiner gesamten Karriere entwickelt habe, sind ein großer Teil dessen, was ich meinem Erfolg in der Start-up-Welt zuschreibe. Wenn man ein Unternehmen aufbaut und skaliert – jedes Unternehmen – ist es entscheidend, zu wissen, wann man den Ansatz anpassen muss, sonst verpasst man Chancen oder lässt kleine Probleme zu größeren werden.

Wie sind Sie dem Team von Continuity Control beigetreten, und was hat Ihr Interesse an der Arbeit dort geweckt, nachdem Sie zunächst ein Vertragsunternehmen besaßen und dann im digitalen Marketing tätig waren?

Obwohl ich es genoss, ein Vertragsunternehmen zu besitzen, wurde ich zunehmend interessierter an der Frage, wie Technologie verwendet werden kann, um Geschäftschancen zu skalieren. Ich entschied mich, das Vertragsunternehmen zu beenden und in die Technologiebranche einzutreten. Nach einer Zeit im digitalen Marketing wurde ich als 20. Mitarbeiter des Banken-Compliance-Startups Continuity Control rekrutiert. Continuity arbeitete daran, Technologie zu nutzen, um die steigenden Kosten der Einhaltung von Vorschriften zu adressieren, die kleinen Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften unverhältnismäßig betrafen. Als Kleinunternehmer lernte ich aus erster Hand die Bedeutung, die diese kleinen Finanzinstitute für Menschen wie mich haben, um ihre Unternehmen zu führen, und war auch mir der stetigen Abnahme dieser gemeindeorientierten Institutionen bewusst, die an Boden gegenüber den Großbanken verloren. Die Gelegenheit, mein unternehmerisches Problemlösungsvermögen auf diese Anwendung anzuwenden, sprach mich sofort an. Ich trat als Strategist bei und übernahm schnell eine Führungsposition, in der ich alle Bemühungen zur Unterstützung von Finanzdienstleistern bei der Bewältigung von Compliance- und Wachstumszielen überwachte. Dies war eine ideale Brücke zwischen meiner lösungsorientierten Pragmatik und meinen emerging Tech-Fähigkeiten.

Wie unterstützt Continuity Control seine Kunden darin, “zu überleben und zu gedeihen”, und wie individuell oder spezifisch waren die Bedürfnisse dieser Kunden?

Ähnlich wie die Cannabisindustrie operieren Finanzinstitute in einer hoch regulierten Umgebung, was Zeit, Kosten und Risiken für nahezu jeden Aspekt des Geschäfts mit sich bringt. Continuity konzentriert sich darauf, diese regulatorische Belastung durch die Nutzung von Technologie zur Unterstützung von Finanzinstituten bei der Prozessautomatisierung, der Verwaltung von regulatorischen Änderungen und integrierten Überwachungs- und Aufsichtstools zu reduzieren. Diese Lösungen machen es für Finanzinstitute, insbesondere für Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften, einfacher, weiter zu wachsen und die Bedürfnisse von Unternehmen und Verbrauchern der “Hauptstraße” zu bedienen und wettbewerbsfähig mit den Großbanken zu bleiben.

Welche weit verbreiteten Probleme hatten Ihre Finanzinstituts-Kunden? Und waren diese Probleme häufiger in bestimmten Bundesstaaten als in anderen oder waren diese Probleme in allen Finanzinstituten verbreitet?

Fast universell sah ich, wie Banken und Kreditgenossenschaften mit veralteten Technologie-Stacks kämpften, die es ihnen schwer machten, Risiken zu verfolgen, neue Konten effizient aufzunehmen oder die Marketing-ROI zu messen. Einige in hoch regulierten Staaten (wie Kalifornien oder New York) hatten es mit zusätzlichen Schichten von staatlicher Einhaltung von Vorschriften zu tun, aber die zugrunde liegenden Herausforderungen – fragmentierte Daten, manuelle Prozesse und Schwierigkeiten, die ROI gegenüber den Führungskräften zu demonstrieren – waren landesweit konsistent.

Was hat Sie dazu inspiriert, Green Check Verified zu gründen, und welche Lücken im Zugang zu Dienstleistungen wollten Sie mit diesem Unternehmen schließen? Hatten Sie anfängliche Bedenken hinsichtlich der Gründung eines Unternehmens, das sich offensichtlich an die bundesweit illegale Cannabisindustrie richtet?

Wir starteten Green Check im Jahr 2017, nachdem wir selbst gesehen hatten, wie Cannabis-Unternehmer aus dem Mainstream-Banking ausgeschlossen wurden, auch wenn sie die transparentesten, kompatiblen Unternehmen waren, die man sich vorstellen konnte. Diese Beobachtung, kombiniert mit den Zielen von Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften, Einlagen und Gebühreneinnahmen zu steigern, fühlte sich wie eine offensichtliche Anwendung von Technologie an, um kritische Wachstumschancen zu entsperren. Unser Ziel war es, eine Brücke zu bauen: ein Netzwerk von bundesweit versicherten Finanzinstituten, kombiniert mit einer Compliance-First-SaaS-Plattform, damit staatlich legale Cannabis-Betreiber endlich auf echtes Banking ohne Angst oder übermäßige Kosten zugreifen können. Wir machten uns Sorgen über das Reputationsrisiko und mögliche bundesweite Gegenreaktionen, aber wir arbeiteten während der Designphase eng mit der Regulierungscommunity zusammen und erhielten von einer breiten Palette von Interessengruppen vorab viel Zustimmung, bevor wir auch nur eine Zeile Code schrieben.

Im Jahr 2025 unterstützen wir nun etwa 14.000 Cannabis-Betreiber, die über unser Netzwerk von Bankkunden monatlich über 1 Milliarde Dollar an Einlagen verarbeiten. Durch die Einbettung strenger Überprüfungs- und Berichtskontrollen von Anfang an verwandelten wir das, was die meisten als “Risiko” ansahen, in einen Wettbewerbsvorteil für unsere Kunden, sodass sie wachsen und gedeihen können.

Wenn es um den Zugang zu ordnungsgemäßen Finanzdienstleistern und FDIC-versicherten Banken geht, welche Probleme und Nachteile haben Cannabis-Unternehmen aufgrund des bundesweiten Status als Stoff der Klasse I?

Da Cannabis bundesweit weiterhin als Stoff der Klasse I eingestuft ist, sind viele Finanzinstitute zögerlich, Dienstleistungen für Cannabis-Betreiber anzubieten. Die Finanzdienstleistungsbranche betrachtet jegliche cannabisbezogenen Mittel als Geldwäscherisiko, auch wenn das staatliche Recht ausdrücklich ist und bundesweite Regulierungsbehörden Richtlinien für Finanzinstitute zur Befolgung herausgegeben haben. Die Realität ist, dass das Bankgeschäft mit Cannabis nicht illegal ist, aber es kommt mit einigem zusätzlichen Compliance-Overhead in Bezug auf Überprüfung, Überwachung und Berichterstattung. Dies führt oft zu höheren Gebühren für Cannabis-Unternehmen, weniger Kreditmöglichkeiten und eingeschränktem Zugang zu digitalen Zahlungen oder Krediten, was alle das Wachstum behindert und sichere, kompatible Betreiber benachteiligt.

Wie stellt Green Check sicher, dass seine verbundenen Unternehmen/Dienstleister professionell und integer sind, angesichts des bundesweiten Status als Stoff der Klasse I und der oft verwirrenden Verbindung von Bundesrecht mit staatlich einzigen Finanzdienstleistern?

Auf der Bankenseite arbeiten wir nur mit bundesweit versicherten Finanzinstituten, die sich verpflichtet haben, die Bedürfnisse von Cannabis-Betreibern zu unterstützen. Wir arbeiten Hand in Hand mit unseren Finanzinstituts-Kunden, um ihnen zu helfen, ein kompatibles, effizientes und sinnvolles Cannabis-Banking-Programm zu entwickeln, das sicherstellt, dass alle Betreiber wie jedes andere Unternehmen bankfähig sind. Zusätzlich gehen wir Partnerschaften mit anderen Finanzdienstleistungsunternehmen wie nicht-bankmäßigen Kreditgebern, Gehaltszahlungsanbietern, Versicherungsträgern und ähnlichen ein. Wir gehen einen ähnlichen Ansatz mit diesen Partnerschaften und führen eine gründliche Überprüfung auf anfänglicher und laufender Basis durch, um sicherzustellen, dass wir ein gesundes Ökosystem von Spitzenanbietern von Dienstleistungen schaffen, die die Cannabisindustrie unterstützen.

Was müsste auf bundesweiter Ebene geschehen, damit amerikanische Cannabis-Unternehmen ordnungsgemäßen Zugang zu FDIC-versicherten Banken und anderen notwendigen Finanzdienstleistungen haben? Wäre eine bundesweite Umklassifizierung in Klasse III die erforderliche Reform, oder wäre auch eine Reform des Steuergesetzes 280E erforderlich? Vielleicht ein Gesetz im US-Kongress?

Cannabis-Unternehmen haben heute Zugang zu ordnungsgemäßen FDIC-versicherten Banken! Green Check arbeitet mit fast 200 Banken und Kreditgenossenschaften zusammen, die in der Cannabisindustrie tätig sind. Unsere Technologie automatisiert den zusätzlichen Compliance-Overhead, was zu weniger manuellem Aufwand und daher geringeren Gebühren für den Betreiber führt. Unsere Mission ist es, jeden Cannabis-Betreiber mit den Finanzdienstleistungen zu verbinden, die er benötigt, um zu wachsen, sodass wir eine bundesweite Umklassifizierung oder Entklassifizierung, den SAFE- oder SAFER-Act oder jede andere Verbesserung des Rechtsrahmens unterstützen. Wir warten jedoch nicht darauf, dass sich die Dinge ändern – wir liefern heute Lösungen, damit Betreiber auch in der aktuellen herausfordernden Landschaft erfolgreich sein können.

Vielen Dank, dass Sie bei uns waren, Mike! Für weitere Informationen über Green Check Verified und seine Dienstleistungen besuchen Sie bitte seine Website.