Mike Kennedy, Co-Fondateur & CSO de Green Check Verified – Série d’entretiens

Malgré les apparences, les industries du cannabis et de la banque partagent certaines similitudes. Elles sont toutes deux réglementées de manière méticuleuse et stricte en raison du potentiel de criminalité, les problèmes technologiques et techniques peuvent être rampants, et les ROI de marketing peuvent fluctuer considérablement ou être tout simplement inefficaces. Pour mieux comprendre les similitudes entre les deux industries et comment vérifier les institutions financières conformes et fiables pour les entreprises de cannabis, mycannabis.com a eu le plaisir de s’entretenir avec Mike Kennedy, Co-Fondateur et Directeur de la stratégie de Green Check Verified.

Quels sujets avez-vous étudiés pendant votre séjour à l’Université d’État du Connecticut du Sud, et quels étaient les organismes étudiants auxquels vous participiez ? Comment diriez-vous que ces organismes vous ont aidé à développer vos compétences en leadership et en communication efficace ?

J’ai obtenu un B.S. en gestion des entreprises à SCSU. Au-delà des cours de base en stratégie marketing, en comportement organisationnel et en statistiques, j’ai été actif dans le club d’économie et j’ai servi comme président de l’équipe de rugby masculin pendant 3 ans. Pendant mon séjour à SCSU, j’ai également créé ma première entreprise, une entreprise de construction, tout en travaillant à plein temps dans le secteur des services. Ces rôles et expériences m’ont appris beaucoup de choses – de la planification financière et de la gestion de projet, à la construction de consensus entre des points de vue divers, au leadership et à la gestion des personnes, ainsi qu’à la planification stratégique et à l’administration. Je m’appuie fortement sur ces compétences pour construire l’avenir de la banque de cannabis à Green Check.

Alors que vous possédiez et exploitiez Let Mikey Fix It, LLC, quels étaient les enseignements les plus précieux que vous avez appris en matière de construction et de contractualisation, ainsi qu’en entrepreneurship en général ?

La gestion de ma propre entreprise de construction m’a enseigné la responsabilité à tous les niveaux : si un projet était en retard ou si une commande de matériaux était incorrecte, c’était à moi de trouver la solution. J’ai appris à traduire les besoins des clients en des descriptions de travail claires, à négocier avec les fournisseurs, à gérer les flux de trésorerie et à équilibrer la qualité avec des budgets serrés. Cette détermination et cette adaptabilité, en passant d’un travail manuel à une planification de haut niveau, sont devenues la base de tout ce que j’ai fait depuis. Je me félicite de pouvoir comprendre quand et comment changer d’altitude – c’est-à-dire quand dois-je rouler mes manches et réparer ou construire quelque chose, et quand dois-je reculer et développer une approche plus stratégique pour créer de la valeur. Ce ensemble de compétences, affiné tout au long de ma carrière, est une grande partie de ce que j’attribue à mon succès dans le monde des startups. Lorsque vous construisez et développez une entreprise – n’importe quelle entreprise – il est essentiel de savoir quand vous devez ajuster votre approche, sinon vous risquez de manquer des opportunités ou de laisser des petits problèmes se transformer en problèmes plus importants.

Comment êtes-vous entré dans l’équipe de Continuity Control, et qu’est-ce qui vous a intéressé dans le travail là-bas après avoir possédé une entreprise de construction et avoir travaillé dans le marketing numérique ?

Alors que j’appréciais la gestion d’une entreprise de construction, je devenais également de plus en plus intéressé par la façon dont la technologie pouvait être utilisée pour développer les opportunités d’affaires. J’ai décidé de mettre fin à l’entreprise de construction et d’entrer dans l’industrie de la technologie. Après un passage dans le marketing numérique, j’ai été recruté comme 20e employé de la startup de conformité bancaire, Continuity Control. Continuity travaillait sur l’utilisation de la technologie pour résoudre le problème croissant des coûts de conformité qui affectaient de manière disproportionnée les banques communautaires et les caisses d’épargne. En tant que petit entrepreneur, j’ai appris par expérience l’importance que ces petites institutions financières ont pour aider des gens comme moi à gérer leurs entreprises, et j’étais également conscient du déclin constant de ces institutions communautaires qui perdaient du terrain face aux grandes banques. L’opportunité d’appliquer mes compétences de résolution de problèmes d’entrepreneur à cette application m’a immédiatement attiré. Je me suis joint comme stratège et j’ai rapidement pris une position de leadership pour superviser tous les efforts liés à l’aide des prestataires de services financiers à relever les défis de conformité et de croissance. C’était un pont idéal entre mon pragmatisme ancré dans les solutions et mes compétences en technologie émergente.

Comment Continuity Control aide-t-elle ses clients à « survivre et prospérer », et combien les besoins de ces clients étaient-ils personnalisés ou spécifiques ?

De même que l’industrie du cannabis, les institutions financières opèrent dans un environnement hautement réglementé, ce qui introduit du temps, des coûts et des risques dans pratiquement tous les aspects de l’entreprise. Continuity se concentre sur la réduction de ce fardeau réglementaire en utilisant la technologie pour aider les institutions financières à automatiser les processus, à gérer les changements réglementaires et à intégrer les outils de surveillance et de contrôle. Ces solutions rendent plus facile pour les institutions financières, en particulier les banques communautaires et les caisses d’épargne, de continuer à grandir et à servir les entreprises et les consommateurs de la « rue principale » et de rester compétitives avec les mega-banques.

Quels étaient certains exemples de problèmes répandus auxquels vos clients institutionnels financiers étaient confrontés ? Et ces problèmes étaient-ils plus courants dans certains États que dans d’autres, ou étaient-ils courants dans toutes les institutions financières ?

Pratiquement partout, j’ai vu les banques et les caisses d’épargne lutter avec des piles technologiques obsolètes qui rendaient difficile la traçabilité des risques, l’ouverture de nouveaux comptes de manière efficace ou la mesure du ROI marketing. Certains, dans des États hautement réglementés (comme la Californie ou New York), étaient aux prises avec des couches supplémentaires de conformité au niveau de l’État, mais les défis sous-jacents – données fragmentées, processus manuels et difficulté à démontrer le ROI aux dirigeants – étaient constants à l’échelle nationale.

Qu’est-ce qui vous a inspiré à fonder Green Check Verified, et quels étaient les lacunes dans l’accès aux services que vous espériez combler avec cette entreprise ? Aviez-vous des inquiétudes initiales quant à la création d’une entreprise qui servait ouvertement l’industrie du cannabis, illégale au niveau fédéral ?

Nous avons lancé Green Check en 2017 après avoir été témoin de première main de la façon dont les entrepreneurs du cannabis étaient exclus de la banque traditionnelle, même lorsqu’ils étaient les entreprises les plus transparentes et conformes que l’on puisse imaginer. Cette observation, combinée avec les objectifs des banques communautaires et des caisses d’épargne de croître les dépôts et les revenus de frais, ressemblait à une application évidente de la technologie pour débloquer des opportunités de croissance critiques. Notre objectif était de construire un pont : un réseau d’institutions financières fédéralement assurées jumelées à une plate-forme SaaS de conformité, afin que les opérateurs de cannabis légaux au niveau de l’État puissent enfin accéder à une véritable banque sans crainte ou coûts excessifs. Nous nous sommes inquiétés du risque de réputation et d’un éventuel recul fédéral, mais nous avons travaillé en étroite collaboration avec la communauté réglementaire tout au long de la phase de conception et avons obtenu un large accord de la part d’un large éventail de parties prenantes avant même d’avoir écrit la première ligne de code.

Flash-forward à 2025, et nous soutenons maintenant environ 14 000 opérateurs de cannabis traitant plus de 1 milliard de dollars de dépôts par mois à travers notre réseau de clients bancaires. En intégrant des contrôles de souscription et de déclaration rigoureux dès le premier jour, nous avons transformé ce que la plupart considéraient comme un « risque » en un avantage concurrentiel pour nos clients, leur permettant de grandir et de prospérer.

Lorsqu’il s’agit d’accéder à des fournisseurs de services financiers appropriés et à des banques assurées par la FDIC, quels sont les problèmes et les inconvénients que les entreprises de cannabis rencontrent en raison du statut de Schedule I au niveau fédéral ?

Puisque le cannabis reste classé comme une substance de la liste I au niveau fédéral, de nombreuses institutions financières hésitent à offrir des services aux opérateurs de cannabis. L’industrie des services financiers considère tout fonds lié au cannabis comme un risque de blanchiment d’argent, même lorsque la loi de l’État est explicite et que les régulateurs fédéraux ont émis des directives pour les institutions financières à suivre. La réalité est que la banque de cannabis n’est pas illégale, mais elle comporte certains frais de conformité supplémentaires en termes de souscription, de surveillance et de déclaration. Cela se traduit souvent par des frais plus élevés pour les entreprises de cannabis, des opportunités de prêt plus limitées et un accès restreint aux paiements numériques ou au prêt, le tout entravant la croissance et mettant les opérateurs sûrs et conformes en désavantage.

Étant donné le statut de Schedule I mentionné précédemment et l’entrelacement souvent confus de la loi fédérale avec les fournisseurs de services financiers au niveau de l’État uniquement, comment Green Check assure-t-il que ses entreprises ou fournisseurs de services affiliés sont professionnels et intègres ?

Du côté bancaire, nous ne travaillons qu’avec des institutions financières fédéralement assurées qui sont engagées à aider à servir les besoins des opérateurs de cannabis. Nous travaillons main dans la main avec nos clients institutionnels financiers pour les aider à développer un programme de banque de cannabis conforme, efficace et sensé qui garantit que tous les opérateurs puissent banquer de la même manière que n’importe quelle autre entreprise. En outre, nous nous associons à d’autres organisations de services financiers telles que des prêteurs non bancaires, des fournisseurs de paie, des assureurs, etc. Nous adoptons une approche similaire avec ces partenariats et effectuons un examen approfondi initial et continu pour nous assurer que nous créons un écosystème sain de fournisseurs de services de premier plan pour soutenir l’industrie du cannabis.

Sur le plan juridique, qu’est-ce qui devrait se produire au niveau fédéral pour que les entreprises de cannabis américaines aient un accès approprié aux banques assurées par la FDIC et à d’autres services financiers très nécessaires ? Une réévaluation fédérale à la liste III serait-elle la réforme requise, ou une réforme du code fiscal 280E serait-elle également nécessaire ? Peut-être un projet de loi au sein de la législature des États-Unis ?

Les entreprises de cannabis ont accès à des banques assurées par la FDIC aujourd’hui ! Green Check travaille avec près de 200 banques et caisses d’épargne qui sont engagées dans l’industrie du cannabis. Notre technologie automatisée réduit les frais de conformité supplémentaires, ce qui se traduit par moins d’efforts manuels et donc des frais plus bas pour l’opérateur. Notre mission est de connecter chaque opérateur de cannabis aux services financiers dont il a besoin pour grandir, nous appuyons donc naturellement une réévaluation fédérale ou une déclassification, la loi SAFE ou la loi SAFER, ou toute autre amélioration du paysage juridique. Cependant, nous n’attendons pas que les choses changent – nous livrons des solutions dès aujourd’hui pour que les opérateurs puissent réussir, même dans le paysage actuel difficile.

Merci de vous joindre à nous, Mike ! Pour plus d’informations sur Green Check Verified et ses services, veuillez visiter son site Web.