Mike Kennedy, Co-Fundador y CSO de Green Check Verified – Serie de Entrevistas

A pesar de parecer como aceite y agua debido a varias leyes federales, las industrias del cannabis y la banca sí tienen algunas similitudes. Ambas están reguladas minuciosa y estrictamente debido al potencial de criminalidad, los problemas tecnológicos y técnicos pueden ser rampantes, y los ROI de marketing pueden fluctuar ampliamente o ser directamente poco exitosos. Para una mejor comprensión de las similitudes entre las dos industrias y cómo verificar instituciones financieras confiables y cumplidoras para empresas de cannabis, mycannabis.com tuvo el placer de hablar con Mike Kennedy, Co-Fundador y Director de Estrategia de Green Check Verified.

¿Qué materias estudió mientras asistía a la Universidad del Estado de Connecticut del Sur, y qué organizaciones estudiantiles estuvo involucrado? ¿Cómo diría que esas organizaciones lo ayudaron a desarrollar habilidades de liderazgo y comunicación efectiva?

Obtuve un B.S. en Administración de Empresas en SCSU. Más allá de los cursos básicos en estrategia de marketing, comportamiento organizacional y estadísticas, estuve activo en el club de Economía y serví como presidente del equipo de Rugby masculino durante 3 años. Durante mi tiempo en SCSU también formé mi primera empresa, una empresa de contratación, mientras trabajaba a tiempo completo en la industria de servicios. Estos roles y experiencias me enseñaron muchas cosas: desde la planificación financiera y la gestión de proyectos, hasta la construcción de consenso en diferentes puntos de vista, liderazgo y gestión de personas, así como planificación estratégica y administración de organizaciones. Me apoyo mucho en estas habilidades mientras construimos el futuro de la banca de cannabis en Green Check.

Mientras era propietario y operaba Let Mikey Fix It, LLC, ¿cuáles fueron las lecciones más valiosas que aprendió en la construcción/contratación y en la empresa en general?

Ejecutar mi propia empresa de contratación me enseñó la responsabilidad a todos los niveles: si un proyecto se retrasaba o una orden de material salía mal, era responsabilidad mía encontrar la solución. Aprendí a traducir las necesidades de los clientes en alcances de trabajo claros, negociar con proveedores, gestionar el flujo de caja y equilibrar la calidad con presupuestos ajustados. Esa resistencia y adaptabilidad prácticas, alternando entre el trabajo manual y la planificación de alto nivel, se convirtieron en la base de todo lo que he hecho desde entonces. Me enorgullezco de poder entender cuándo y cómo cambiar de altitud: es decir, cuándo debo arremangarme y arreglar o construir algo, versus cuándo debo dar un paso atrás y desarrollar un enfoque más estratégico para crear valor. Este conjunto de habilidades, perfeccionado a lo largo de mi carrera, es una gran parte de lo que atribuyo a mi éxito en el mundo de las startups. Cuando se construye y se escala un negocio, cualquier negocio, es fundamental saber cuándo debes ajustar tu enfoque, de lo contrario, riesgos perder oportunidades o permitir que pequeños problemas se conviertan en problemas más grandes.

¿Cómo se unió al equipo de Continuity Control, y qué lo atrajo a trabajar allí después de primero tener una empresa de contratación y luego trabajar en marketing digital?

Mientras disfrutaba ejecutando una empresa de contratación, también me estaba volviendo cada vez más interesado en cómo la tecnología podría utilizarse para ampliar oportunidades de negocios. Decidí reducir la empresa de contratación y entrar en la industria de la tecnología. Después de un período en marketing digital, fui reclutado como el vigésimo empleado de la startup de cumplimiento bancario, Continuity Control. Continuity estaba trabajando en aprovechar la tecnología para abordar los crecientes costos de cumplimiento que afectaban desproporcionadamente a los bancos y uniones de crédito comunitarios. Como propietario de una pequeña empresa, aprendí de primera mano la importancia que tienen estas instituciones financieras más pequeñas para ayudar a personas como yo a ejecutar sus negocios, y también era consciente de la declinación constante de estas instituciones comunitarias que estaban perdiendo terreno frente a los grandes bancos. La oportunidad de aplicar mi resolución de problemas empresarial a esta aplicación me atrajo inmediatamente. Me uní como estratega y rápidamente me mudé a una posición de liderazgo supervisando todos los esfuerzos relacionados con ayudar a los proveedores de servicios financieros a abordar los objetivos de cumplimiento y crecimiento. Esto fue un puente ideal entre mi pragmatismo basado en soluciones y mis habilidades emergentes en tecnología.

¿Cómo ayuda Continuity Control a sus clientes a “sobrevivir y prosperar”, y cómo personalizados o específicos eran las necesidades de esos clientes?

Al igual que la industria del cannabis, las instituciones financieras operan en un entorno altamente regulado, lo que introduce tiempo, costo y riesgo en prácticamente todos los aspectos del negocio. Continuity se centra en reducir esta carga regulatoria aprovechando la tecnología para asistir a las instituciones financieras con la automatización de procesos, la gestión de cambios regulatorios y las herramientas de monitoreo y supervisión integradas. Estas soluciones facilitan que las instituciones financieras, particularmente los bancos y uniones de crédito comunitarios, continúen creciendo y sirviendo a los negocios y consumidores de la “calle principal” y sigan siendo competitivos con los megabancos.

¿Cuáles fueron algunos ejemplos de problemas generalizados que enfrentaron sus clientes de instituciones financieras? ¿Y eran esos problemas más comunes en ciertos estados que en otros, o eran estos problemas comunes en todas las instituciones financieras?

Casi universalmente, vi a los bancos y uniones de crédito luchando con pilas de tecnología obsoletas que dificultaban el seguimiento del riesgo, la incorporación eficiente de nuevas cuentas o la medición del ROI de marketing. Algunos en estados altamente regulados (como California o Nueva York) estaban lidiando con capas adicionales de cumplimiento a nivel estatal, pero los desafíos subyacentes: datos fragmentados, procesos manuales y dificultad para demostrar ROI a los ejecutivos, eran consistentes en todo el país.

¿Qué lo inspiró a fundar Green Check Verified, y qué brechas en el acceso a los servicios esperaba llenar con este negocio? ¿Tuvo alguna preocupación inicial sobre crear un negocio que atendiera abiertamente a la industria del cannabis ilegal a nivel federal?

Lanzamos Green Check en 2017 después de presenciar de primera mano cómo los empresarios del cannabis fueron excluidos de la banca mainstream, incluso cuando eran los negocios más transparentes y cumplidores que podrías imaginar. Esta observación, combinada con los objetivos de los bancos y uniones de crédito comunitarios de crecer los depósitos y los ingresos por tarifas, se sintió como una aplicación obvia para la tecnología para desbloquear oportunidades de crecimiento críticas. Nuestro objetivo era construir un puente: una red de instituciones financieras con seguro federal emparejadas con una plataforma de SaaS con cumplimiento en primer lugar, para que los operadores del cannabis legales a nivel estatal finalmente puedan acceder a la banca sin miedo o costos excesivos. Nos preocupaba el riesgo de reputación y el posible repudio federal, pero trabajamos en estrecha colaboración con la comunidad regulatoria durante la fase de diseño y obtuvimos un amplio apoyo de una amplia gama de partes interesadas antes de escribir la primera línea de código.

Con adelanto a 2025, ahora apoyamos a unos 14,000 operadores de cannabis que procesan más de $1 mil millones en depósitos por mes en nuestra red de clientes bancarios. Al incorporar controles de subcontratación y reporte rigurosos desde el primer día, convertimos lo que la mayoría veía como un “riesgo” en una ventaja competitiva para nuestros clientes, lo que les permite crecer y prosperar.

En cuanto al acceso a proveedores de servicios financieros adecuados y bancos con seguro FDIC, ¿qué problemas y desventajas enfrentan las empresas de cannabis debido al estatus de Schedule I a nivel federal?

Debido a que el cannabis sigue siendo Schedule I a nivel federal, muchas instituciones financieras se niegan a ofrecer servicios a los operadores de cannabis. La industria de servicios financieros ve cualquier fondo relacionado con el cannabis como un riesgo de lavado de dinero, incluso cuando la ley estatal es explícita y los reguladores federales han emitido orientación para que las instituciones financieras la sigan. La realidad es que bancarizar el cannabis no es ilegal, pero viene con algo de sobrecarga de cumplimiento adicional en términos de subcontratación, monitoreo y reporte. Esto a menudo resulta en tarifas más altas para las empresas de cannabis, menos oportunidades de préstamos y acceso limitado a pagos digitales o préstamos, todo lo cual obstaculiza el crecimiento y pone a los operadores seguros y cumplidores en desventaja.

Dado el estatus de Schedule I mencionado anteriormente y la a menudo confusa interconexión de la ley federal con proveedores de servicios financieros solo a nivel estatal, ¿cómo garantiza Green Check que sus empresas afiliadas/proveedores de servicios sean profesionales y respetables?

En el lado bancario, solo trabajamos con instituciones financieras con seguro federal que están comprometidas a ayudar a satisfacer las necesidades de los operadores de cannabis. Trabajamos de la mano con nuestros clientes de instituciones financieras para ayudarlos a desarrollar un programa de banca de cannabis cumplidor, eficiente y sensato que asegure que todos los operadores puedan bancarizar como cualquier otro negocio. Además, nos asociamos con otras organizaciones de servicios financieros como prestamistas no bancarios, proveedores de pago, aseguradoras, etc. Adoptamos un enfoque similar con estas asociaciones y realizamos una verificación exhaustiva inicial y continua para asegurarnos de que estamos creando un ecosistema saludable de proveedores de servicios de primera clase que apoyan a la industria del cannabis.

Legalmente, ¿qué necesitaría suceder a nivel federal para que las empresas de cannabis estadounidenses tengan acceso adecuado a bancos con seguro FDIC y otros servicios financieros muy necesarios? ¿Sería una reprogramación federal a Schedule III la reforma necesaria, o también se requeriría una reforma del Código de Impuestos 280E? ¿Quizás un proyecto de ley en la Legislatura de los Estados Unidos?

Las empresas de cannabis tienen acceso a bancos con seguro FDIC adecuados hoy en día. Green Check trabaja con casi 200 bancos y uniones de crédito que están involucrados con la industria del cannabis. Nuestra tecnología automatiza la sobrecarga de cumplimiento adicional, lo que resulta en menos esfuerzo manual y, por lo tanto, en tarifas más bajas para el operador. Nuestra misión es conectar a cada operador de cannabis con los servicios financieros que necesitan para crecer, así que, por supuesto, apoyamos la reprogramación o desprogramación federal, la Ley SAFE o la Ley SAFER, o cualquier otra mejora del panorama legal. Con eso dicho, no estamos esperando a que las cosas cambien: estamos entregando soluciones hoy para que los operadores puedan tener éxito, incluso en el panorama desafiante actual.

Gracias por unirse a nosotros, Mike. Para más información sobre Green Check Verified y sus servicios, por favor visite su sitio web.