Mark Lewis, Presidente de Banca Especializada de Lüt – Serie de Entrevistas

Con la industria del cannabis siguiendo ilegal a nivel federal, las oportunidades para plataformas de pago seguras son limitadas, y ser un negocio principalmente en efectivo viene con sus propias series de preocupaciones. Una empresa innovadora que está ofreciendo soluciones a negocios de cannabis y otros negocios de alto riesgo a través de un sistema de pagos de circuito cerrado es Lüt. Para obtener más información sobre su sistema y cómo podría beneficiar a negocios principalmente en efectivo, mycannabis.com tuvo el placer de hablar con Mark Lewis, Presidente de Banca Especializada de Lüt.

Así que estoy seguro de que te han preguntado sobre ello mucho, pero ¿cómo terminaste jugando para los New York Knicks? ¿Te criaste jugando baloncesto mucho, y cómo describirías el proceso de ser seleccionado por la NBA!

Es interesante reflexionar sobre mi viaje en los deportes. En la escuela secundaria, me enfocé en hockey sobre hielo y fútbol, y no comencé a jugar baloncesto organizado hasta mi último año. Inicialmente, no planeaba perseguir el baloncesto en serio, ya que estaba muy involucrado en la construcción de condominios y pensé que esa sería mi carrera. Sin embargo, durante el verano de mi último año, participé en una liga de baloncesto recreativo, lo que resultó ser una decisión crucial.

Un agente local que representaba a muchos jugadores profesionales notó mis habilidades y me preguntó sobre mi representación. Cuando me di cuenta de que se refería al baloncesto, me sorprendió. Luego me ofreció la oportunidad de jugar para los Youngstown Verich Reps en Ohio, lo que lanzó mi carrera en el baloncesto. Desde entonces, he viajado desde Detroit hasta Albany, Nueva York, luego a Málaga, España, seguido de Italia, y de regreso a Nueva York. Esta experiencia me enseñó la importancia de estar abierto a nuevas oportunidades, ya que nunca sabes a dónde te llevarán.

¿Dónde estaban algunas ubicaciones internacionales y equipos para los que jugaste baloncesto? ¿Qué dirías que fueron las diferencias más significativas y notables entre jugar baloncesto profesional en los EE. UU. en comparación con jugar internacionalmente?

Cuando jugué en el extranjero en Málaga, los equipos solo podían tener tres jugadores estadounidenses en su plantilla. Además, cualquier ingreso ganado tenía que ser retenido en el país durante un año completo; de lo contrario, se gravaría en ambos países, el país anfitrión y los Estados Unidos. Esto significaba que, aunque la temporada duraba seis meses, si salías del país, había un riesgo significativo de que tu dinero se perdiera durante tu ausencia, ya que el sistema bancario no era tan confiable como lo es hoy en día. España, en particular, fue bastante desafiante para los jugadores internacionales a finales de los 80 y principios de los 90. Si no rendías bien, los fanáticos podían ser muy hostiles.

Después de retirarte del baloncesto, ¿qué llamó tu atención profesional sobre trabajar en el mundo de las finanzas?

Siempre he desempeñado un papel activo en el mercado inmobiliario, particularmente durante el auge que comenzó en la década de 1990 cuando los edificios se convirtieron en condominios. Esta experiencia me involucró plenamente en el ámbito hipotecario, y confié en Countrywide para la mayoría de mis transacciones. Administrar las finanzas en nombre de otros me ha enseñado lecciones invaluables. Tengo suerte de tener un sólido sistema de apoyo financiero. Mi hermano es dueño de Tristan Capital en el Reino Unido, y sigo confiando en su experiencia para obtener orientación, conocimiento y toma de decisiones estratégicas.

Muchas de mis clases subrayaron la importancia de tener una sólida estrategia financiera, utilizar eficazmente el apalancamiento bancario y obtener una comprensión integral de mis cifras financieras y tolerancia al riesgo. Enfatizar estos aspectos puede mejorar enormemente la toma de decisiones y el éxito económico.

¿Qué temas y conceptos estudiaste principalmente mientras obtenías tu Licenciatura en Administración y Gestión de Negocios de la Universidad Northeastern?

La Universidad Northeastern opera como una escuela de educación cooperativa (co-op), lo que significa que ofrece un programa de grado de cinco años que incluye una experiencia de pasantía de un año. No comencé mi viaje académico en Northeastern. Sin embargo, al reflexionar sobre mi experiencia ahora, dio forma a mi perspectiva sobre el trabajo en equipo en el desarrollo del personal y también influyó en mi comprensión de la competencia interna saludable dentro de un equipo de ventas.

Un volumen de ventas anual de más de $1 mil millones suena como una cantidad abrumadora, pero ¿cómo gestionaste y supervisaste con éxito una cantidad tan grande de fondos de todos los tipos de cuentas mientras trabajabas en el Bank of America (BAC )?

Si estás familiarizado con la industria hipotecaria, sabes que desde mediados de la década de 1980, ha habido muchos giros significativos en el mercado, que ocurren cada 7 u 8 años. Actualmente estamos en otro cambio en el mercado de la vivienda.

Para navegar estos cambios con éxito, es crucial estar por delante de las tendencias y comprender plenamente tu mercado y audiencia. Los desafíos vendrán, pero al permanecer vigilante y posicionarte estratégicamente para adaptarte a ambos éxitos y contratiempos, como evitar la sobrecarga de personal y garantizar la redundancia a través de la capacitación cruzada de los empleados en varios roles, puedes confiar en capear cualquier tormenta que se te presente.

Como alguien que ha trabajado para muchos gigantes financieros, ¿qué llamó tu atención profesional sobre asumir el papel de Presidente de Banca Especializada en Lüt? ¿Qué es especial sobre Lüt como empresa y plataforma de pago?

Creo que fue en 2020 que el CEO, Michael Andrud, y el Presidente Dave Maccagnone se pusieron en contacto conmigo sobre la oportunidad de integrar algunos de sus sistemas en una empresa que actualmente poseo. Expresaron interés en tenerme en su equipo como asesor, pero en ese momento no tenía la capacidad de comprometerme plenamente con ambas iniciativas. Mantuvimos nuestra conexión a lo largo de los años. Cuando decidieron concentrarse en impulsar el crecimiento de las ventas y desarrollar las estrategias necesarias para lograr sus objetivos, se pusieron en contacto conmigo de nuevo. Estaba en el proceso de vender un portafolio de mi empresa existente, y la sincronización fue sinérgica, lo que permitió una colaboración significativa.

Lo que hace que Lüt sea diferente es que son un disruptor en el mercado.

Lüt está emprendiendo una empresa que no se ha realizado en casi 30 o 40 años: establecer una empresa de procesamiento de pagos de extremo a extremo. Esta tarea compleja no se logra fácilmente; si fuera así, muchas organizaciones ya la habrían logrado. El proceso requiere un tiempo considerable, inversión financiera y la contratación de expertos especializados para garantizar el éxito. Es con esta comprensión que reconocí la importancia de participar en un proyecto que está plenamente respaldado por financiamiento privado.

¿Cómo alivia Lüt la multitud de problemas causados por los sistemas de tarjetas de crédito restringidas, efectivo o solo cajeros automáticos que las empresas de cannabis y minoristas deben operar?

El sistema de circuito cerrado de Lüt es ideal para industrias de alto riesgo (por ejemplo, dispensarios de cannabis y juegos en línea) que luchan con el procesamiento de pagos tradicional, así como para universidades, parques temáticos y resorts que necesitan soluciones co-emitidas y dentro de la casa. Además, la tecnología también podría proporcionar una solución de pago electrónico para naciones en desarrollo donde los procesadores tradicionales como Visa pueden no ser factibles, comparándose favorablemente con UPI (Interfaz de Pagos Unificada), la solución de pago de más rápido crecimiento del mundo, con capacidades mejoradas. Con Lüt, cualquier comerciante con una conexión de datos celulares puede realizar comercio en cualquier lugar del mundo.

Desde la perspectiva del cliente, ¿cómo se beneficiaría la experiencia de compra al utilizar la plataforma Lüt?

La plataforma de circuito cerrado permite a los clientes cargar su sistema de billetera y comprar libremente dondequiera que esté disponible. Esto permite una experiencia de compra más libre de estigma, por ejemplo, en dispensarios. En lugar de tener que sacar efectivo y lidiar con cosas como tarifas de cajero automático, Lüt permite a los usuarios pagar en la aplicación y obtener dinero en efectivo dentro de la aplicación todos los viernes. Sin tokens, solo dinero real.

¿Cuáles son algunas formas prácticas en las que la plataforma Lüt podría construir lealtad del cliente y clientela que regresa?

El programa Ambassador Plus permite a los dependientes ser compensados como Embajadores de Lüt, fomentando el alcance y la adopción de la plataforma y la tecnología de la billetera.

Otra forma es a través del compromiso con los revendedores. Lüt tiene un programa de revendedor sólido que permite a otros monetizar la tecnología dentro de su base de clientes y vertical. Si bien este método requiere más atención y trabajo por parte del revendedor, también ofrecemos una opción de referencia, que te permite referir a un cliente y recibir compensación una vez que el comerciante referido esté en vivo. Ambas opciones son residuales de pago de por vida, siempre que el cliente continúe procesando con Lüt.

A pesar de los muchos problemas financieros/bancarios que surgen debido al estatus de la Lista I del cannabis, ¿cómo logró Lüt obtener el respaldo de instituciones como el First Federal Bank y mitigar los problemas mencionados causados por el estatus federal del cannabis?

Creo que el First Federal Bank vio lo que yo vi, que Lüt se movía en una dirección que tenía sentido para ellos y seguiría adelante. Por ejemplo, la tendencia generalizada del procesamiento de pagos de circuito cerrado está creciendo al doble de la tasa del procesamiento tradicional, y ofrecemos una solución robusta.

No solo es un jonrón para los consumidores, Lüt proporciona todos los aspectos del proceso de transacción de pago y es la marca de tarjeta digital, el procesador de pago y el proveedor de tecnología de la industria.

First Federal es uno de los bancos líderes en la nación que trabaja con comerciantes de alto riesgo, incluidas empresas de cannabis legales a nivel estatal, juegos en línea, franquicias, universidades, resorts, parques temáticos y países en desarrollo, exactamente las áreas más allá del cannabis en las que Lüt prosperará.

¿Cómo ves la evolución de la plataforma Lüt a medida que la industria del cannabis estadounidense continúa expandiéndose?

Para el primer trimestre de 2026, implementaremos la capacidad de procesar transacciones de débito y crédito tradicionales a través de nuestro conmutador. Este desarrollo nos permitirá apuntar a nuevos mercados y oportunidades que son estratégicas de varias maneras:

• Municipalidades
• Comercio electrónico
• Proporcionar procesamiento de pagos a través de pasarelas de pago tradicionales, revendedores, proveedores de software independientes (ISVs) y facilitadores de pago (PayFacs)
• Expandir las operaciones de Lüt a nivel global para servir a clientes internacionales
• Comprometerse con otros verticales complejos y altamente rentables (de alto riesgo)

Al mismo tiempo, tenemos la intención de mantener nuestra asociación con Global Payments (GPN ) y dirigiremos oportunidades selectas a ellos según sea apropiado.

Si el cannabis se reprogramara a nivel federal, ¿cómo afectaría eso tanto a Lüt como al mundo financiero?

No es un secreto que la legalización federal del cannabis podría revolucionar el procesamiento de pagos en la industria, ya que la banca tradicional es una de las áreas más afectadas por la programación del cannabis. Como lo veo, hay tres formas en que la reprogramación federal afectaría a Lüt y al mundo financiero, incluyendo la reducción de los costos de procesamiento, la eliminación de soluciones de pago no oficiales y la simplificación de las regulaciones y el mejor cumplimiento.

Actualmente, las empresas de cannabis enfrentan tarifas de transacción altas debido a que se clasifican como de alto riesgo. La legalización federal permitiría la competencia entre los procesadores de pagos, lo que permitiría a las empresas de cannabis acceder a tarifas de procesamiento más asequibles, similares a las de otras industrias.

A continuación, la legalización eliminaría los métodos de pago no oficiales que conllevan riesgos, como cajeros automáticos sin efectivo, que enfrentan escrutinio, y transacciones mal codificadas que pueden llevar a cuentas congeladas.

Finalmente, la legalización federal crearía un marco regulatorio más transparente y estandarizado. Esto simplificaría el cumplimiento para las empresas de cannabis y mejoraría la transparencia financiera, lo que facilitaría el seguimiento de los fondos y la presentación de impuestos, lo que en última instancia conduciría a una industria más segura y transparente.

Este cambio significa un futuro prometedor para las empresas de cannabis y una mayor aceptación en el mainstream.

Gracias por unirte a nosotros, Mark. Para obtener más información sobre Lut, visite su sitio web.