Stacy Litke, VP de Banca y Servicios Financieros para GreenCheck – Serie de Entrevistas

A pesar de que la industria del cannabis ha experimentado un crecimiento masivo en estados y mercados que antes se consideraban imposibles, muchas de las empresas de la industria tienen enormes problemas para acceder a servicios bancarios y financieros adecuados. Debido al estatus obstinado de la cannabis como sustancia de la Lista I y las diversas leyes federales sobre cannabis y lavado de dinero, esa falta de acceso es un problema común. Desde 2017, GreenCheck ha estado cerrando esa brecha de acceso a través de su red de instituciones financieras y de servicios empresariales que pueden trabajar con empresas de cannabis. Para tener una mejor comprensión de estos problemas y los servicios que proporciona GreenCheck, mycannabis.com tuvo el placer de hablar con Stacy Litke, VP de Banca y Servicios Financieros para GreenCheck.

¿Cuáles fueron tus primeros roles en la industria de servicios financieros, y qué te interesó inicialmente en trabajar en esta vasta industria?

He estado trabajando en servicios financieros desde la escuela secundaria. Mi especialización en la escuela fue programación de computadoras, y quería utilizar esa habilidad con sistemas financieros. Relacionado con eso, pude obtener un trabajo de cooperación trabajando cada dos semanas en un banco local haciendo trabajo de Operaciones en mi tercer año y la carrera se mantuvo. A lo largo de los años, pasé la mayor parte de mi tiempo alrededor de Operaciones y Tecnología, pero también pasé tiempo en Préstamos y Banca Minorista. Mi interés en la industria del cannabis comenzó mucho más tarde en mi carrera y vida. Poco después de cumplir 50 años, decidí que quería tener un impacto mayor con mi trabajo y ser un poco un agente de cambio. Eso me llevó a apoyar las necesidades de servicios financieros de la industria del cannabis.

¿Cuáles fueron algunas habilidades valiosas que aprendiste durante esos primeros años, y cuáles fueron las principales diferencias entre las empresas dentro de la industria y la industria de servicios financieros en ese entonces y hoy en día?

Debido a que mis primeros años en banca estuvieron alrededor de Operaciones y Tecnología, pude ver la imagen general mientras el dinero se movía, y qué aspecto tenían las cuentas en los diversos sistemas. Esa base fue una gran experiencia de aprendizaje, ya que pude entender todos los sistemas y no solo cómo obtener agua del grifo. En cuanto a las diferencias, hay una multitud de ellas, la mayoría de las cuales formé parte, como lanzar nuevos productos como Cuentas de Inversión Individual y tarjetas de débito, o lanzar sitios web, banca en línea y incluso banca móvil, que no existían cuando comencé.

En cuanto a la industria del cannabis, estaba nuevo en banca cuando se introdujo la Ley de Control del Lavado de Dinero de 1986 y el monitoreo de los ingresos procedentes de la venta de drogas ilegales se convirtió en un requisito, así que durante toda mi carrera, el dinero de las ventas de cannabis y los clientes que trajeron esos fondos al banco fueron siempre desvinculados, sin excepciones. Ver el progreso de la industria del cannabis como una industria legítima y ser parte del progreso en el lado de los servicios financieros ha sido particularmente satisfactorio para mí.

Mientras servías en los roles de Administrador de Aplicaciones y Productos con COCC, ¿cuáles fueron algunos problemas regulares que enfrentaban tus clientes bancarios y de crédito? ¿Cómo proporcionaste una solución a esos problemas frecuentes?

Ese fue un rol tan desafiante, y me encantó. Durante ese tiempo, tenía tres equipos que apoyaban a nuestros clientes de instituciones financieras alrededor de Operaciones de Depósitos, Servicio de Préstamos y Banca Electrónica. Juntos, apoyamos una variedad de preguntas y cómo hacer, problemas nocturnos o de informes, ayudando a los clientes con nuevos lanzamientos, conversiones de sistemas o solucionando problemas con una de nuestras muchas interfaces de terceros. Había dos claves para poder solucionar esos problemas. Primero y foremost, debías triage constantemente. Un problema debía ser entendido rápidamente para determinar el impacto general en términos del número de instituciones financieras, y si sus usuarios finales se vieron afectados, y si así fue, qué porcentaje.

Dicho de otra manera, un problema que afectaba a miles de los clientes de nuestros clientes que no podían usar su tarjeta de débito obtuvo una respuesta muy diferente a un problema de una institución financiera que tenía un examinador particularmente exhaustivo que cuestionaba el lenguaje en un estado de cuenta bancaria. La segunda clave para resolver problemas fue construir relaciones sólidas. Cuando estás trabajando en un problema que involucra a varios equipos internos, un proveedor externo junto con sus equipos, y tus clientes, necesitas una comunicación clara, requisitos documentados, habilidades de resolución de conflictos y debes estar en una posición para pedir favores… de todos ellos.

De los muchos roles que has desempeñado a lo largo de la industria de servicios financieros antes de trabajar para GreenCheck, ¿cuáles crees que fueron los más destacados y/o importantes?

Todos fueron destacados y importantes para mí y mi carrera, pero mencionaré dos de mis favoritos. Mis años trabajando en Banca Electrónica fueron grandes para construir mi experiencia relacionada con la tecnología. Cuando estás lanzando plataformas completamente nuevas, te expones a muchos de los mecanismos internos como cómo las plataformas se comunican entre sí, comparten datos y cómo gestionar y optimizar la experiencia del usuario. El otro rol que me encantó fue el de Consultor de Tecnología con NBS.

En ese puesto, pasé tiempo con instituciones financieras que estaban revisando proveedores y sistemas, ayudándolos a definir sus requisitos, encontrar la tecnología adecuada para sus necesidades y eventualmente convirtiéndolos al nuevo sistema. A veces era una plataforma, a veces era un sistema central y todos los sistemas auxiliares afectados por ese sistema central. También tuve la oportunidad de trabajar en estrecha colaboración con ejecutivos sobre su estrategia general en torno a la nueva tecnología, incluyendo nuevas ofertas de productos. Los clientes con los que trabajé en este rol fueron los equipos más progresistas y con visión de futuro en banca que siempre estaban buscando formas de mejorar la eficiencia, su margen de beneficio o la experiencia del cliente.

Cuando serviste en el muy ilustre rol de SVP de Operaciones para la institución de casi mil millones de dólares que es MountainOne, ¿cuáles fueron tus deberes regulares, y cómo dirías que te preparó para aventurarte en el cannabis?

Me uní a MountainOne justo cuando estaban comenzando un proceso de conversión central, y eso fue mi enfoque principal durante el primer año o dos – obtener al banco a través de la conversión y reconstruir nuestros procesos y equipos alrededor de la nueva tecnología. El rol tenía supervisión sobre varios equipos diferentes, incluyendo Operaciones de Depósitos, Servicio de Préstamos, Banca Electrónica, Cobros, Operaciones de Sucursales y nuestro Centro de Llamadas – nuevamente, volviendo al analogía de la plomería, éramos las tuberías que llevaban el agua a todos los demás, así que los deberes regulares involucraban asegurarnos de que fuéramos precisos y eficientes, así como adaptables a las necesidades operativas generales del banco.

También fue la primera oportunidad que tuve de ser parte del equipo ejecutivo que gestionaba el banco. Ser parte de ese equipo ejecutivo y aprender sobre la gestión del balance general es una gran parte de lo que me preparó para aventurarme en el cannabis. Vi de primera mano cómo la relación entre las empresas de cannabis y las instituciones financieras comunitarias podía ser una relación mutuamente beneficiosa, y fue la investigación que hice sobre este tema lo que primero despertó mi curiosidad sobre trabajar en el mundo del cannabis y los servicios financieros.

Dado que el acceso adecuado a los servicios bancarios y financieros para las empresas de cannabis puede ser a menudo bastante desorganizado en comparación con otras industrias, ¿qué todavía te interesaba de trabajar para GreenCheck?

Si no has llegado a esta conclusión después de leer sobre mi trayectoria profesional, señalaré que me gusta abordar el desorden, buscar soluciones y reorganizarlo en algo útil y eficiente. Así que el hecho de que fuera un problema por resolver fue realmente atractivo para mí, y GreenCheck estaba allí resolviéndolo. También era algo que no había hecho antes, y se ajustaba bien a mi deseo de tener un impacto mayor con mi carrera, particularmente como alguien que ha creído durante mucho tiempo en los beneficios de todo tipo de plantas para la protección y curación humanas.

Desde tu experiencia como VP de Programas Bancarios, ¿cuáles son los problemas más frecuentes y generalizados que tus clientes de cannabis experimentan cuando se trata de banca y otros servicios financieros muy necesarios?

En mi tiempo aquí en Green Check, he visto que se ha vuelto más fácil para los operadores encontrar una institución financiera amigable con el cannabis, y he visto que los precios han bajado para las cuentas, así que eso es menos un problema de lo que solía ser. Aun así, todavía escucho sobre operadores de cannabis que no tienen una relación bancaria porque es demasiado costosa para ellos, o que todavía están usando cuentas personales con grandes bancos, conteniendo la respiración cada día para que no los atrapen y cierren su cuenta. Un problema que veo mucho en la industria es que todo lo que hacen es mucho más caro, lo que significa que no tienen mucho dinero en efectivo, y pagar sus facturas y cobrar es un desafío. Y aunque algunas de nuestras instituciones financieras están comenzando a considerar la idea de préstamos, eso es solo el 5% del 10% dispuesto a trabajar con la industria. Esto significa que un operador no puede simplemente ir y obtener fácilmente una línea de crédito para ayudarlo con el flujo de caja como lo hacen la mayoría de las otras empresas. Obtener capital a precios razonables en este espacio será vital para su éxito.

¿Cómo simplifican los servicios financieros y la tecnología como Green Check las operaciones generales, al mismo tiempo que aumentan la seguridad y garantizan el cumplimiento de las regulaciones de cannabis estatales y las regulaciones financieras relevantes?

Comencemos con la tecnología, ya que permite los servicios financieros en este espacio. Para cumplir con la guía emitida por FinCEN para la banca de la industria, las instituciones financieras necesitan demostrar que los fondos que permiten en el sistema financiero provienen de ventas legales estatales, no del mercado ilícito. Esto requiere algo de trabajo, y los pioneros que primero asumieron el riesgo de banca en este espacio hicieron todo ese trabajo a través de hojas de cálculo, informes faxeados, documentos por correo electrónico y mucho trabajo de verificación para asegurarse de que todo tuviera sentido para la “actividad normal y esperada”. Nuestra tecnología se integra directamente con los sistemas de ventas de la industria del cannabis y reúne todos los datos necesarios del lado del cannabis y del lado bancario en informes de monitoreo fáciles de leer y análisis de grupo de pares que hacen que ese trabajo sea mucho más fácil.

Nuestra plataforma también crea eficiencia para el operador que puede cargar un conjunto de documentación de debida diligencia requerida para compartir con múltiples proveedores de servicios, y el sistema tiene automatización para llevar un registro del estado de la licencia y monitoreo de medios. Aunque no eliminamos el trabajo por hacer, lo hacemos mucho más fácil, eficiente y consistente. De hecho, nuestra tecnología dará al equipo de BSA un aumento de capacidad de cuenta de 5 veces, y proporcionamos datos muy relevantes y valiosos al equipo de desarrollo de negocios para que puedan crecer sus relaciones con este segmento de mercado.

La relación bancaria es, por supuesto, la base para el resto de los servicios financieros. Es mucho más fácil para un operador gestionar la nómina, pagar a los acreedores, obtener préstamos, cuando tiene una relación bancaria sólida y puede mover dinero, o mostrar sus ventas y flujos de caja. Lo cual no es tan fácil de hacer con un montón de dinero en una cámara acorazada. En los últimos años, hemos encontrado que otros proveedores de servicios financieros también pueden encontrar valor en nuestra plataforma, como usar herramientas de incorporación, monitoreo automatizado y datos de ventas e industria. Y cuando todos están conectados en un solo lugar a través de nuestro mercado, es aún más fácil para los operadores encontrar y trabajar con los mejores proveedores amigables con el cannabis en este mercado.

Supongamos que alguna iteración de la Ley de Banca SAFER o otra legislación federal similar se aprueba en ambas cámaras y es firmada por el presidente Trump o su sucesor. ¿Cómo afectaría eso a las instituciones financieras actuales que trabajan con empresas de cannabis? ¿Cómo cambiaría las prohibiciones relacionadas con la FDIC sobre trabajar con empresas de cannabis?

SAFER Banking pondría por escrito lo que ya está sucediendo en la práctica, que es que las instituciones financieras no están siendo cerradas o puestas bajo órdenes de consentimiento, y los profesionales bancarios no están siendo procesados por lavado de dinero, solo porque están bancando cannabis. Esas protecciones escritas probablemente harán que algunas instituciones financieras se sientan más cómodas trabajando con la industria, ampliando el acceso y probablemente reduciendo las tarifas, pero SAFER Banking no cambia el estatus de la marihuana como sustancia controlada, así que no mucho más cambiará en cuanto a las obligaciones. Espero que alguna legislación bancaria enfocada promueva a los reguladores a proporcionar una guía más consistente para las instituciones financieras. Hoy en día, puede ser algo diferente por regulador y región dependiendo de la interpretación de cada regulador y examinador de la guía de FinCEN y las mejores prácticas. También puede haber otros jugadores de servicios financieros que aprovechen las protecciones en SAFER Banking para entrar en la industria, como proveedores de vehículos blindados a nivel nacional y redes de tarjetas importantes, pero eso queda por verse.

Lo que sería mucho más impactante para la industria sería crear un marco legislativo que permita que la marihuana sea clasificada como un producto legal y regulado, con supervisión y restricciones similares a las del alcohol o el tabaco.

Para ser claro, sin embargo, no hay “prohibiciones relacionadas con la FDIC” específicas. La prohibición surge de las leyes contra el lavado de dinero, y la discrepancia entre el estatus legal federal y estatal de la marihuana. A nivel federal, cualquier dinero de la venta de marihuana no está permitido entrar en el sistema financiero, ya que se consideraría lavado de dinero. Eso se aplica consistentemente en todas las agencias reguladoras bancarias y no es específico de la FDIC. La guía de FinCEN emitida a todas las instituciones financieras en 2014 establece el camino para que las instituciones financieras trabajen con la industria, independientemente de su regulador principal.

Gracias por unirte a nosotros, Stacy. Para obtener más información sobre GreenCheck y sus servicios, visite su sitio web.