Stacy Litke, VP de la banque et des services financiers pour GreenCheck – Série d’entretiens

Malgré la croissance massive de l’industrie du cannabis dans des États et des marchés considérés comme impossibles, de nombreuses entreprises de cette industrie ont de grandes difficultés à accéder à des services bancaires et financiers appropriés. En raison du statut obstiné de la liste I du cannabis et des diverses lois fédérales sur le cannabis et les lois anti-blanchiment d’argent, ce manque d’accès est un problème courant. Depuis 2017, GreenCheck comble ce fossé d’accès via son réseau d’institutions de services financiers et commerciaux qui peuvent réellement travailler avec des entreprises de cannabis. Pour mieux comprendre ces problèmes et les services que GreenCheck propose, MyCannabis a eu le plaisir de s’entretenir avec Stacy Litke, VP de la banque et des services financiers pour GreenCheck.

Quels étaient vos premiers rôles dans l’industrie des services financiers, et qu’est-ce qui vous a initialement intéressé à travailler dans cette vaste industrie ?

J’ai travaillé dans les services financiers depuis le lycée. Ma spécialisation à l’école était la programmation informatique, et je voulais utiliser cette compétence avec les systèmes financiers. À ce propos, j’ai pu obtenir un emploi coopératif travaillant toutes les deux semaines dans une banque locale en faisant des travaux d’exploitation pendant ma troisième année, et la carrière a tenu. Au fil des ans, j’ai passé la plupart de mon temps autour de l’exploitation et de la technologie, mais j’ai également passé du temps dans le prêt et la banque de détail. Mon intérêt pour l’industrie du cannabis a commencé beaucoup plus tard dans ma carrière et ma vie. Peu de temps après avoir eu 50 ans, j’ai décidé que je voulais avoir un impact plus important avec mon travail et être un peu un faiseur de changement. C’est ce qui m’a amené à soutenir les besoins de services financiers de l’industrie du cannabis.

Quelles étaient certaines des compétences précieuses que vous avez apprises pendant ces premières années, et quels étaient les principales différences entre les entreprises au sein de l’industrie et les services financiers à l’époque et aujourd’hui ?

Puisque mes premières années dans la banque étaient autour de l’exploitation et de la technologie, j’ai pu voir l’image d’ensemble de l’argent qui circulait, et ce à quoi ressemblaient les comptes dans les différents systèmes. Cette base a été une excellente expérience d’apprentissage, car j’ai pu comprendre tous les mécanismes et pas seulement comment obtenir de l’eau du robinet. En termes de différences, il y en a une multitude, dont la plupart je les ai vécues, comme le lancement de nouveaux produits comme les IRA et les cartes de débit, ou le lancement de sites Web, de banque en ligne et même de banque mobile qui n’existaient pas lorsque j’ai commencé.

En ce qui concerne l’industrie du cannabis, j’étais nouvelle dans la banque lorsque la loi de contrôle du blanchiment d’argent de 1986 a été introduite et que la surveillance des produits des ventes illicites de drogues est devenue une exigence, donc pour toute ma carrière, l’argent provenant des ventes de cannabis et les clients qui apportaient ces fonds à la banque étaient toujours débanqués, sans exception. Voir l’industrie du cannabis faire des progrès en tant qu’industrie légitime, et en faisant partie des progrès du côté des services financiers, a été particulièrement satisfaisant pour moi.

Lorsque vous serviez dans les rôles de responsable des applications et de produit avec COCC, quels étaient certains problèmes/réponses réguliers que vos clients bancaires et de caisses d’épargne rencontraient ? Comment avez-vous fourni un remède à ces problèmes fréquents ?

C’était un rôle tellement difficile, et j’ai adoré. Pendant cette période, j’avais trois équipes qui soutenaient nos clients d’institutions financières autour de l’exploitation des dépôts, des services de prêt et de la banque électronique. Ensemble, nous soutenions une variété de questions et de démarches, des problèmes de production nocturne ou de rapports, en aidant les clients avec de nouveaux lancements, des conversions de systèmes ou la résolution de problèmes avec l’un de nos nombreux interfaces tiers. Il y avait deux clés pour pouvoir remédier à ces problèmes. Tout d’abord et avant tout, vous deviez trier constamment. Un problème devait être compris rapidement pour déterminer l’impact global en termes de nombre d’institutions financières, et si leurs utilisateurs finals étaient affectés, et si tel était le cas, quel pourcentage.

Autrement dit, un problème affectant des milliers de clients de nos clients qui n’étaient pas en mesure d’utiliser leur carte de débit a obtenu une réponse très différente d’un problème provenant d’une institution financière qui avait un examinateur particulièrement méticuleux qui prenait ombrage du langage sur un relevé bancaire. La deuxième clé pour résoudre les problèmes était de bâtir de solides relations. Lorsque vous travaillez sur un problème qui implique plusieurs équipes internes, un fournisseur externe ainsi que leurs équipes, et vos clients, vous avez besoin d’une communication claire, d’exigences documentées, de compétences de résolution de conflits et vous devez être en mesure de demander des faveurs… à tous.

Des nombreux rôles que vous avez occupés tout au long de l’industrie des services financiers avant de travailler pour GreenCheck, quels étaient les plus remarquables et/ou les plus importants ?

Ils étaient tous remarquables et importants pour moi et ma carrière, mais je vais en citer deux de mes préférés. Mes années passées dans la banque électronique étaient excellentes pour construire mon expérience liée à la technologie. Lorsque vous lancez de nouvelles plateformes, vous êtes exposé à beaucoup des mécanismes internes comme la façon dont les plateformes s’interfacent et se parlent, partagent des données et comment gérer et optimiser l’expérience utilisateur. Le autre rôle que j’ai aimé était celui de consultant en technologie avec NBS.

Dans ce poste, j’ai passé du temps avec des institutions financières qui examinaient les fournisseurs et les systèmes, les aidant à définir leurs exigences, à trouver la bonne technologie pour leurs besoins et à les convertir vers le nouveau système. Parfois, c’était une plateforme, parfois c’était un système de base et tous les systèmes annexes touchés par ce système de base. J’ai également eu l’occasion de travailler en étroite collaboration avec les dirigeants sur leur stratégie globale en matière de nouvelle technologie, y compris de nouveaux produits. Les clients avec qui j’ai travaillé dans ce rôle étaient les équipes les plus progressistes et les plus visionnaires de la banque qui cherchaient toujours des moyens d’améliorer l’efficacité, leur chiffre d’affaires ou l’expérience client.

Lorsque vous occupiez le rôle très prestigieux de SVP de l’exploitation pour l’institution d’un milliard de dollars que est MountainOne, quels étaient vos devoirs réguliers, et comment diriez-vous que cela vous a préparé à vous lancer dans le cannabis ?

Je me suis joint à MountainOne juste au moment où ils commençaient un processus de conversion de base, et c’était mon objectif principal pour la première année ou deux – faire passer la banque à travers la conversion et reconstruire nos processus et équipes autour de la nouvelle technologie. Le rôle avait une supervision sur un certain nombre de différentes équipes, y compris l’exploitation des dépôts, les services de prêt, la banque électronique, les collections, l’exploitation des succursales et notre centre d’appel – encore une fois, en retournant à l’analogie des tuyaux, nous étions les tuyaux qui apportaient l’eau à tout le monde, donc les devoirs réguliers consistaient à nous assurer que nous étions précis et efficaces, ainsi qu’à nous adapter aux besoins opérationnels globaux de la banque.

C’était également la première occasion que j’ai eue de faire partie de l’équipe de direction qui gérait la banque. Faire partie de cette équipe de direction et apprendre à gérer le bilan a été une grande partie de ce qui m’a préparé à me lancer dans le cannabis. J’ai vu de première main comment la relation entre les entreprises de cannabis et les institutions financières communautaires pourrait être une relation mutuellement bénéfique, et c’est la recherche que j’ai faite sur ce sujet qui a d’abord éveillé ma curiosité à propos de travailler dans le monde du cannabis et des services financiers.

Étant donné que l’accès approprié aux services bancaires et financiers pour les entreprises de cannabis peut souvent être dans un désarroi comparé aux autres industries, qu’est-ce qui vous a encore intéressé à travailler pour GreenCheck ?

Si vous n’avez pas déjà abouti à cette conclusion après avoir lu sur mon parcours de carrière, je soulignerai que j’aime résoudre les problèmes, les trier, trouver des solutions et les réorganiser en quelque chose d’utile et d’efficace. Donc, le fait que c’était un problème à résoudre était en fait assez attrayant pour moi, et Green Check était en train de le résoudre. C’était également quelque chose que je n’avais jamais fait auparavant, et cela correspondait bien à mon désir d’avoir un impact plus important avec ma carrière, en particulier en tant que personne qui a toujours cru aux bienfaits de toutes sortes de plantes pour la protection et la guérison humaines.

D’après votre expérience en tant que VP des programmes bancaires, quels sont les problèmes les plus fréquents et les plus répandus que vos clients de cannabis rencontrent lorsqu’il s’agit de services bancaires et d’autres services financiers très nécessaires ?

Pendant mon séjour chez Green Check, j’ai vu qu’il est devenu plus facile pour les opérateurs de trouver une institution financière amie du cannabis, et j’ai vu les prix baisser pour les comptes, donc ce n’est plus un problème qu’auparavant. Même ainsi, j’entends encore parler d’opérateurs de cannabis qui n’ont pas de relation bancaire parce que c’est trop coûteux pour eux, ou qu’ils utilisent encore des comptes personnels avec de grandes banques, retenant leur souffle chaque jour pour ne pas se faire prendre et avoir leur compte fermé. Un problème que je vois beaucoup pour l’industrie, c’est que tout ce qu’ils font est beaucoup plus coûteux, ce qui signifie qu’ils n’ont pas beaucoup d’argent liquide, et payer leurs factures et se faire payer est un défi. Et tandis que certaines de nos institutions financières commencent à accepter l’idée de prêter, ce n’est que 5 % des 10 % qui sont prêts à travailler avec l’industrie. Cela signifie qu’un opérateur ne peut pas simplement aller chercher une ligne de crédit pour l’aider avec la trésorerie comme le font la plupart des autres entreprises. Obtenir du capital à prix raisonnable dans cet espace sera vital pour son succès.

Comment les services financiers et la technologie comme Green Check simplifient-ils les opérations globales tout en augmentant la sécurité et en garantissant la conformité avec les réglementations sur le cannabis de l’État et les réglementations financières pertinentes ?

Commençons par la technologie, puisqu’elle permet les services financiers dans cet espace. Pour se conformer aux directives émises par FinCEN pour la banque de l’industrie, les institutions financières doivent démontrer que les fonds qu’elles permettent d’entrer dans le système financier proviennent de ventes légales de l’État, et non du marché illicite. Cela nécessite un certain travail, et les pionniers qui ont d’abord pris le risque de banquer dans cet espace ont fait tout ce travail à l’aide de feuilles de calcul, de rapports faxés, de documents envoyés par courriel et de beaucoup de travail pour s’assurer que tout avait du sens pour une « activité normale et attendue ». Notre technologie s’intègre directement aux systèmes de vente de l’industrie du cannabis et rassemble toutes les données nécessaires du côté du cannabis et du côté bancaire en rapports de surveillance faciles à lire et en analyses de groupe de pairs qui rendent ce travail beaucoup plus facile.

Notre plateforme crée également de l’efficacité pour l’opérateur qui peut télécharger un ensemble de documents de diligence requise pour les partager avec plusieurs fournisseurs de services, et le système a une automatisation pour suivre le statut des licences et la surveillance des médias. Même si nous n’éliminons pas le travail à accomplir, nous le rendons beaucoup plus facile, efficace et cohérent. En fait, notre technologie donnera à l’équipe BSA une capacité de compte environ 5 fois supérieure, et nous fournissons des données très pertinentes et précieuses à l’équipe de développement commercial afin qu’ils puissent développer leurs relations avec ce segment de marché.

La relation bancaire est, bien sûr, la base de tous les services financiers. Il est beaucoup plus facile pour un opérateur de gérer la paie, de payer les créanciers, d’obtenir des prêts, lorsqu’il a une solide relation bancaire et peut déplacer de l’argent, ou montrer ses ventes et ses flux de trésorerie. Ce qui n’est pas aussi facile à faire avec une pile d’argent dans un coffre. Au cours des deux dernières années, nous avons constaté que d’autres fournisseurs de services financiers peuvent également trouver de la valeur dans notre plateforme, comme l’utilisation d’outils d’intégration, de surveillance automatisée et de données de vente et d’industrie. Et lorsqu’ils sont tous connectés en un seul endroit à travers notre place de marché, cela rend encore plus facile pour les opérateurs de trouver et de travailler avec les meilleurs fournisseurs amis du cannabis sur ce marché.

Supposons qu’une itération de la loi SAFER Banking ou une autre législation fédérale similaire soit adoptée par les deux chambres et signée par le président Trump ou son successeur. Comment cela affecterait-il les institutions financières actuelles qui travaillent avec des entreprises de cannabis ? Comment cela changerait-il les interdictions liées au FDIC concernant le travail avec des entreprises de cannabis ?

La loi SAFER Banking mettrait par écrit ce qui se passe déjà dans la pratique, à savoir que les institutions financières ne sont pas fermées ou placées sous ordre de consentement, et que les professionnels de la banque ne sont pas poursuivis pour blanchiment d’argent, simplement parce qu’ils banquent le cannabis. Ces protections écrites rendraient probablement un certain nombre d’institutions financières plus à l’aise pour travailler avec l’industrie, élargissant l’accès et abaissant probablement les frais, mais la loi SAFER Banking ne change pas le statut du cannabis en tant que substance contrôlée, donc pas grand-chose d’autre ne changerait en ce qui concerne les obligations. J’attends que une législation de ce type incite les régulateurs à fournir des lignes directrices plus cohérentes pour les institutions financières. Aujourd’hui, cela peut être un peu différent selon le régulateur et la région, en fonction de l’interprétation de chaque régulateur et examinateur des directives de FinCEN et des meilleures pratiques. Il peut également y avoir d’autres acteurs de services financiers qui utilisent les protections de la loi SAFER Banking pour pénétrer sur le marché, comme des fournisseurs de services d’armure nationaux et des réseaux de cartes majeurs, mais cela reste à voir.

Ce qui serait bien plus impactant pour l’industrie, ce serait de créer un cadre législatif qui permettrait de classer le cannabis comme un produit légal et réglementé, avec une surveillance et des restrictions similaires à celles de l’alcool ou du tabac.

Pour être clair, cependant, il n’y a pas d’interdictions spécifiques « liées au FDIC ». Le problème d’interdiction découle des lois anti-blanchiment d’argent, et de la différence entre le statut fédéral et le statut de l’État du cannabis. Au niveau fédéral, tout argent provenant de la vente de cannabis n’est pas autorisé à entrer dans le système financier, car il serait considéré comme du blanchiment d’argent. Cela s’applique de manière cohérente à toutes les agences de régulation bancaire et n’est pas spécifique au FDIC. Les directives de FinCEN émises à toutes les institutions financières en 2014 définissent le chemin pour les institutions financières pour travailler avec l’industrie, quelle que soit leur régulateur principal.

Merci de nous avoir rejoints, Stacy ! Pour plus d’informations sur GreenCheck et ses services, veuillez visiter son site Web.