Stacy Litke, VP of Banking und Finanzdienstleistungen für GreenCheck – Interviewreihe

Trotz des massiven Wachstums der Cannabisindustrie in Staaten und Märkten, die einst unmöglich erschienen, haben viele Unternehmen der Branche immense Schwierigkeiten, Zugang zu ordnungsgemäßen Bank- und Finanzdienstleistungen zu finden. Aufgrund des hartnäckigen Status von Cannabis als Stoff der Klasse I und der verschiedenen Bundesgesetze über Cannabis und Geldwäschebestimmungen ist dieser Mangel an Zugang ein häufig auftretendes Problem. Seit 2017 schließt GreenCheck diese Lücke durch ihr Netzwerk von Finanz- und Geschäftsdienstleistungsunternehmen, die tatsächlich mit Cannabisunternehmen zusammenarbeiten können. Um diese Probleme und die von GreenCheck angebotenen Dienstleistungen besser zu verstehen, hatte MyCannabis.com das Vergnügen, mit Stacy Litke, VP of Banking und Finanzdienstleistungen für GreenCheck, zu sprechen.

Was waren Ihre ersten Rollen in der Finanzdienstleistungsbranche, und was interessierte Sie ursprünglich an der Arbeit in dieser umfassenden Branche?

Ich arbeite seit der High School in der Finanzdienstleistungsbranche. Mein Hauptfach in der Schule war Computerprogrammierung, und ich wollte diese Fähigkeit mit Finanzsystemen kombinieren. In diesem Zusammenhang konnte ich einen Co-op-Job bei einer lokalen Bank bekommen, bei dem ich alle zwei Wochen im Bereich Operations arbeitete, und die Karriere blieb haften. Im Laufe der Jahre verbrachte ich die meiste Zeit im Bereich Operations und Technologie, aber auch im Bereich Kreditvergabe und Einzelhandelsbanking. Mein Interesse an der Cannabisindustrie begann viel später in meiner Karriere und meinem Leben. Kurz nach meinem 50. Geburtstag entschied ich mich, mehr Auswirkungen auf meine Arbeit haben und ein bisschen ein Veränderer sein zu wollen. Das führte mich dazu, die Finanzdienstleistungsbedürfnisse der Cannabisindustrie zu unterstützen.

Was waren einige wertvolle Fähigkeiten, die Sie in diesen ersten Jahren erlernten, und welche waren die größten Unterschiede zwischen Unternehmen innerhalb der Branche und der Finanzdienstleistungsbranche damals und heute?

Weil meine frühen Jahre in der Bankenbranche im Bereich Operations und Technologie waren, konnte ich das große Bild sehen, wie das Geld umherfloss, und was Konten in den verschiedenen Systemen aussahen. Diese Grundlage war eine großartige Lernerfahrung, da ich verstand, wie alles funktionierte und nicht nur, wie man Wasser aus dem Hahn bekommt. In Bezug auf Unterschiede gibt es eine Vielzahl davon, die meisten davon habe ich selbst miterlebt, wie zum Beispiel die Einführung neuer Produkte wie IRAs und Debitkarten oder die Einführung von Websites, Online-Banking und sogar Mobile-Banking, die nicht existierten, als ich anfing.

In Bezug auf die Cannabisindustrie war ich neu in der Bankenbranche, als der Money Laundering Control Act von 1986 eingeführt wurde und die Überwachung von Erlösen aus illegalen Drogengeschäften zu einer Anforderung wurde, so dass für die gesamte Dauer meiner Karriere Geld aus Cannabisverkäufen und Kunden, die diese Mittel zur Bank brachten, immer abgelehnt wurden, ohne Ausnahmen. Die Cannabisindustrie als legitime Branche zu sehen und Teil des Fortschritts auf der Finanzdienstleistungsseite zu sein, war besonders befriedigend für mich.

Während Ihrer Tätigkeit als Application und Product Manager bei COCC, welche regelmäßigen Probleme oder Herausforderungen hatten Ihre Bank- und Kreditunternehmenkunden? Wie haben Sie Abhilfe für diese häufigen Probleme geschaffen?

Das war eine so herausfordernde Rolle, und ich liebte sie. Während dieser Zeit hatte ich drei Teams, die unsere Finanzinstituts-Kunden im Bereich Einzelhandelsbanking, Kreditvergabe und elektronisches Banking unterstützten. Zusammen unterstützten wir eine Vielzahl von Fragen und Anweisungen, nächtliche Produktions- oder Berichtsprobleme, halfen Kunden bei neuen Releases, Systemumstellungen oder bei der Fehlerbehebung bei einem unserer vielen Schnittstellen zu Drittanbietern. Es gab zwei Schlüssel, um diese Probleme zu lösen. Erstens musste man ständig priorisieren. Ein Problem musste schnell verstanden werden, um den Gesamteffekt in Bezug auf die Anzahl der Finanzinstitute und ob ihre Endnutzer betroffen waren und wenn ja, in welchem Umfang.

Anders ausgedrückt, erhielt ein Problem, das Tausende von Kunden unserer Kunden beeinträchtigte, die ihre Debitkarten nicht nutzen konnten, eine sehr unterschiedliche Reaktion als ein Problem von einem Finanzinstitut, das einen sehr gründlichen Prüfer hatte, der sich mit der Sprache auf einem Bankauszug auseinandersetzte. Der zweite Schlüssel zur Lösung dieser Probleme bestand darin, starke Beziehungen aufzubauen. Wenn man an einem Problem arbeitet, das mehrere interne Teams, einen externen Anbieter und dessen Teams sowie Ihre Kunden betrifft, benötigt man klare Kommunikation, dokumentierte Anforderungen, Konfliktlösungsfähigkeiten und man muss in der Lage sein, Gefallen zu bitten… von allen.

Welche Rollen, die Sie in der Finanzdienstleistungsbranche vor Ihrer Tätigkeit bei GreenCheck innehattten, halten Sie für die bemerkenswertesten und/oder wichtigsten?

Sie waren alle bemerkenswert und wichtig für mich und meine Karriere, aber ich werde zwei meiner Favoriten nennen. Meine Jahre im Bereich elektronisches Banking waren großartig, um meine technologische Erfahrung aufzubauen. Wenn man brandneue Plattformen einführt, wird man mit vielen inneren Abläufen konfrontiert, wie Plattformen miteinander kommunizieren und Daten austauschen und wie man die Benutzeroberfläche verwalten und optimieren kann. Die andere Rolle, die ich liebte, war die des Technology Consultants bei NBS.

In dieser Position verbrachte ich Zeit mit Finanzinstituten, die Anbieter und Systeme überprüften, half ihnen, ihre Anforderungen zu definieren, die richtige Technologie für ihre Bedürfnisse zu finden und sie schließlich auf das neue System umzustellen. Manchmal war es eine Plattform, manchmal war es ein Kernsystem und alle betroffenen Nebensysteme. Ich hatte auch die Gelegenheit, eng mit Führungskräften an ihrer Gesamtsstrategie rund um neue Technologien zu arbeiten, einschließlich neuer Produktangebote. Die Kunden, mit denen ich in dieser Rolle zusammenarbeitete, waren die fortschrittlichsten, zukunftsorientierten Teams im Bankwesen, die ständig nach Wegen suchten, um Effizienz, Gewinn oder die Kundenerfahrung zu verbessern.

Als Sie die sehr illustre Rolle des SVP of Operations für die fast milliardenschwere Institution MountainOne innehatten, welche waren Ihre regelmäßigen Aufgaben, und wie bereiteten Sie sich auf den Schritt in die Cannabisbranche vor?

Ich trat MountainOne bei, als sie gerade mit einem Kernsystemumstellungsprozess begannen, und das war mein Hauptfokus für das erste Jahr oder zwei – die Bank durch die Umstellung und den Aufbau unserer Prozesse und Teams rund um die neue Technologie. Die Rolle umfasste die Aufsicht über verschiedene Teams, einschließlich Einzelhandelsbanking, Kreditvergabe, elektronisches Banking, Inkasso, Filialbetrieb und unserem Callcenter – wieder zurück zur Analogie der Rohre, wir waren die Rohre, die das Wasser zu allen anderen brachten, so dass regelmäßige Aufgaben darin bestanden, sicherzustellen, dass wir genau und effizient waren sowie an die operativen Bedürfnisse der Bank anpassungsfähig.

Es war auch die erste Gelegenheit, die ich hatte, Teil des Führungsteams zu sein, das die Bank leitete. Als Teil des Führungsteams und durch das Lernen über die Bilanzverwaltung wurde ich auf den Schritt in die Cannabisbranche vorbereitet. Ich sah direkt, wie die Beziehung zwischen Cannabisunternehmen und gemeinnützigen Finanzinstituten eine gegenseitig vorteilhafte Beziehung sein konnte, und es war die Forschung, die ich zu diesem Thema durchführte, die mein Interesse an der Arbeit in der Welt der Cannabis- und Finanzdienstleistungen weckte.

Angesichts der Tatsache, dass der Zugang zu Bank- und Finanzdienstleistungen für Cannabisunternehmen oft im Vergleich zu anderen Branchen in Unordnung ist, was interessierte Sie daran, für GreenCheck zu arbeiten?

Wenn Sie noch nicht zu dem Schluss gekommen sind, nachdem Sie über meinen Karriereweg gelesen haben, werde ich darauf hinweisen, dass ich gerne Unordnung angehe, sie durchforste, Lösungen finde und sie in etwas Nützliches und Effizientes umwandle. Also war die Tatsache, dass es ein Problem zu lösen gab, eigentlich ziemlich ansprechend für mich, und GreenCheck war dabei, es zu lösen. Es war auch etwas, das ich noch nicht getan hatte, und es passte gut zu meinem Wunsch, mehr Auswirkungen auf meine Karriere zu haben, insbesondere als jemand, der seit langem an die Vorteile aller Arten von Pflanzen für den Schutz und die Heilung des Menschen glaubt.

Aus Ihrer Erfahrung als VP of Banking Programs, welche sind die häufigsten und weit verbreiteten Probleme, mit denen Ihre Cannabis-Kunden bei Bank- und anderen sehr notwendigen Finanzdienstleistungen konfrontiert sind?

In meiner Zeit hier bei Green Check habe ich gesehen, wie es für Betreiber einfacher wurde, eine cannabisfreundliche Finanzinstitution zu finden, und ich habe gesehen, wie die Preise für Konten gesunken sind, also ist das weniger ein Problem als es früher war. Trotzdem höre ich noch von Cannabis-Betreibern, die keine Bankbeziehung haben, weil es für sie zu teuer ist, oder sie verwenden noch persönliche Konten bei großen Banken und halten jeden Tag den Atem an, dass sie nicht erwischt und ihr Konto geschlossen wird. Ein Problem, das ich oft sehe, ist, dass alles, was sie tun, viel teurer ist, was bedeutet, dass sie nicht viel Bargeld auf der Hand haben, und die Bezahlung ihrer Rechnungen und das Erhalten von Zahlungen ist eine Herausforderung. Und während einige unserer Finanzinstitute allmählich die Idee aufgreifen, Kredite zu vergeben, sind das nur 5% der 10%, die bereit sind, mit der Branche zu arbeiten. Es wird wichtig sein, vernünftig bemessenes Kapital in diesen Raum zu bringen, um dessen Erfolg zu gewährleisten.

Wie vereinfachen Finanzdienstleistungen und Technologien wie Green Check den gesamten Betrieb, während sie gleichzeitig die Sicherheit erhöhen und die Einhaltung von staatlichen Cannabisvorschriften und allen relevanten Finanzvorschriften gewährleisten?

Lassen Sie uns mit der Technologie beginnen, da sie die Finanzdienstleistungen in diesem Bereich ermöglicht. Um den Richtlinien von FinCEN für die Bankenbranche zu entsprechen, müssen Finanzinstitute nachweisen, dass die Gelder, die sie in das Finanzsystem einbringen, aus staatlich legalen Verkäufen stammen und nicht vom Schwarzmarkt. Dies erfordert einige Arbeit, und die frühen Pioniere, die sich als Erste der Bankenbranche angenommen haben, haben all diese Arbeit mit Tabellen, gefaxten Berichten, per E-Mail versendeten Dokumenten und viel Kleinarbeit geleistet, um sicherzustellen, dass alles Sinn ergab für “normale und erwartete Aktivitäten”. Unsere Technologie integriert sich direkt in die Verkaufssysteme der Cannabisindustrie und bringt alle notwendigen Daten von der Cannabis- und Bankenseite zusammen in leicht lesbare Überwachungsberichte und Peer-Group-Analysen, die diese Arbeit sehr viel einfacher machen.

Unsere Plattform schafft auch Effizienz für den Betreiber, der eine Reihe von erforderlichen Due-Diligence-Dokumenten hochladen kann, um sie mit mehreren Dienstleistern zu teilen, und das System hat eine Automatisierung für die Überwachung des Lizenzstatus und der Medien. Während wir die Arbeit, die zu erledigen ist, nicht eliminieren, machen wir sie viel einfacher, effizienter und konsistenter. Tatsächlich wird unsere Technologie dem BSA-Team einen 5-fachen Anstieg der Kontokapazität geben, und wir liefern sehr relevante und wertvolle Daten an das Geschäftsentwicklungsteam, damit es seine Beziehungen zu diesem Marktsegment ausbauen kann.

Die Bankbeziehung ist natürlich die Grundlage für die anderen Finanzdienstleistungen. Es ist viel einfacher für einen Betreiber, die Gehälter zu verwalten, Gläubiger zu bezahlen, Kredite zu erhalten, wenn er eine solide Bankbeziehung hat und Geld bewegen oder seine Verkäufe und Bargeldströme zeigen kann. Was nicht so leicht zu tun ist, wenn man einen Haufen Bargeld in einem Tresor hat. In den letzten paar Jahren haben wir festgestellt, dass auch andere Finanzdienstleister unseren Plattform nutzen können, wie zum Beispiel Onboarding-Tools, automatisierte Überwachung und Verkaufs- und Branchendaten. Und wenn sie alle an einem Ort über unseren Marktplatz verbunden sind, wird es noch einfacher für die Betreiber, die besten cannabisfreundlichen Anbieter in diesem Markt zu finden und mit ihnen zusammenzuarbeiten.

Angenommen, eine Version des SAFER Banking Act oder ein anderes ähnliches Bundesgesetz würde aus beiden Häusern verabschiedet und von Präsident Trump oder seinem Nachfolger unterzeichnet. Wie würde dies die aktuellen Finanzdienstleistungsunternehmen beeinflussen, die mit Cannabisunternehmen zusammenarbeiten? Wie würde dies die FDIC-bezogenen Verbote im Zusammenhang mit der Zusammenarbeit mit Cannabisunternehmen ändern?

SAFER Banking würde schriftlich festhalten, was bereits in der Praxis geschieht, nämlich dass Finanzinstitute nicht geschlossen oder unter Auflagen gestellt werden und Bankfachleute nicht wegen Geldwäsche verfolgt werden, nur weil sie Cannabis banken. Diese schriftlichen Schutzmaßnahmen werden wahrscheinlich eine bestimmte Anzahl von Finanzinstituten dazu bringen, sich wohler zu fühlen, mit der Branche zusammenzuarbeiten, und den Zugang zu erweitern und die Gebühren wahrscheinlich zu senken, aber SAFER Banking ändert den Status von Marihuana als kontrollierte Substanz nicht, also wird sich nicht viel ändern, was die Verpflichtungen betrifft. Ich erwarte, dass eine Art bankenbezogene Gesetzgebung die Aufsichtsbehörden dazu bringen wird, konsistentere Richtlinien für Finanzinstitute bereitzustellen. Heute kann es je nach Aufsichtsbehörde und Region unterschiedlich sein, abhängig von der Interpretation der FinCEN-Richtlinien und Best Practices durch jeden Aufseher und Prüfer.

Es kann auch andere Finanzdienstleister geben, die die Schutzmaßnahmen in SAFER Banking nutzen, um in die Branche einzutreten, wie landesweite Wach- und Sicherheitsdienste und große Kartenunternehmen, aber das bleibt abzuwarten.

Was für die Branche viel bedeutsamer wäre, wäre die Schaffung eines gesetzlichen Rahmens, der es ermöglichen würde, Marihuana als legales, reguliertes Produkt zu klassifizieren, mit Aufsicht und Einschränkungen, ähnlich wie bei Alkohol oder Tabak.

Um jedoch klarzustellen, gibt es keine spezifischen “FDIC-bezogenen Verbote”. Das Verbot entsteht aus Geldwäschebestimmungen, und die Diskrepanz zwischen dem Bundes- und Landesrechtlichen Status von Marihuana. Auf Bundesebene ist es nicht erlaubt, Geld aus dem Verkauf von Marihuana in das Finanzsystem einzubringen, da es als Geldwäsche angesehen würde. Dies wird konsequent auf alle Bankenaufsichtsbehörden angewendet und nicht speziell auf die FDIC. Die von FinCEN 2014 für alle Finanzinstitute herausgegebenen Richtlinien legen den Weg fest, um mit der Branche zusammenzuarbeiten, unabhängig von ihrem Hauptaufseher.

Vielen Dank, dass Sie sich uns angeschlossen haben, Stacy! Für weitere Informationen über GreenCheck und seine Dienstleistungen besuchen Sie bitte seine Website.