Gesetzesentwurf des Senats würde Versicherer schützen, die Cannabis-Unternehmen abdecken

State-legalisierte Cannabis-Unternehmen können ihr Produkt anbauen, verkaufen und Steuern darauf zahlen, doch viele können immer noch nicht die gleiche grundlegende Versicherung kaufen, die jeden anderen Laden oder Lager schützt. Ein bipartisaner Paar von US-Senatoren will diese Lücke schließen. Die Senatoren Kevin Cramer (R-ND) und Ruben Gallego (D-AZ) haben den Clarifying Law Around Insurance of Marijuana (CLAIM) Act eingeführt, ein Gesetz, das es Bundesregulierungsbehörden verbieten würde, Versicherungsunternehmen für die Abdeckung von Marihuana-Geschäften zu bestrafen, die nach staatlichem Recht legal sind.

Der Gesetzesentwurf würde eine sogenannte sichere Hafen schaffen. Bundesbehörden könnten Versicherern nicht verbieten, Strafen verhängen oder sie davon abhalten, Policen für staatlich lizenzierte Cannabis-Unternehmen zu schreiben, und könnten auch nicht dazu bringen, dass ein Träger eine Abdeckung wegen des Kunden im Marihuana-Handel storniert oder einschränkt. Er würde auch die Mitarbeiter, Agenten und Makler der Versicherer vor Bundeshaftung für diese Arbeit schützen. Beide Senatoren sitzen im Senate Banking, Housing, and Urban Affairs Committee, das den Gesetzesentwurf nach zweimaliger Verlesung und Überweisung am 21. Juli 2026 aufgriff.

Warum Versicherer Abstand halten

Marihuana ist in irgendeiner Form in den meisten Teilen des Landes legal (Cramers Büro zählt 42 Bundesstaaten), bleibt aber eine bundeskontrollierte Substanz. Dieser Konflikt ist die Wurzel des Problems. Da der Verkauf von Cannabis immer noch ein Bundesverbrechen ist, nimmt ein Versicherer, der einen Dispensary, Anbauer oder Lieferdienst abdeckt, selbst Bundesexposition auf, daher vermeiden viele Träger den Sektor oder verlangen einen Aufpreis für die begrenzte Abdeckung, die sie schreiben.

Das Ergebnis ist dünne, teure Schutz. Die meisten kommerziellen Cannabis-Versicherungen werden im Überschusslinien-Markt geschrieben, der außerhalb der Standard-Staatsregulierung liegt, laut National Association of Insurance Commissioners, und die Lücken sind am größten für kleinere Betreiber und neuere Segmente wie Konsumlounges. Typische Policen decken etwa 1 Million Dollar pro Vorfall ab, wenn einige Unternehmen Grenzen von 5 Millionen Dollar oder mehr benötigen, und ungefähr 70 Prozent der Cannabis-Unternehmen liefen Ende 2025 hauptsächlich mit Bargeld, berichtet die Gruppe — eine Abhängigkeit, die das Diebstahlrisiko erhöht und die Risikobewertung erschwert.

Cramer, der den ersten Entwurf des Versicherungsgesetzes 2019 mitverfasst hat, stellte den Fall einfach dar, als er das Gesetz ankündigte: “Ebenso wie Marihuana-Unternehmen daran gehindert werden, Bankkonten zu nutzen, werden sie auch aus Versicherungsmärkten ausgeschlossen.” Er sagte, das Risiko, das Cannabis-Unternehmen in Bundesstaaten, in denen das Mittel legal ist, ausgesetzt sind, sei besonders hoch, und das Gesetz würde es Versicherern ermöglichen, sie ohne Angst vor Bundesstrafverfolgung zu bedienen.

Ein Begleiter im Bankenkampf

Dies ist der vierte Kongress in Folge, in dem Gesetzgeber den Versicherungsgesetzgebung eingereicht haben, und seine Logik folgt dem länger laufenden Bemühen, Banken dazu zu bringen, der Branche zu dienen. Gesetzgeber haben getrennt mit der Cannabis-Banking-Gesetzgebung vorangekommen, einem Bemühen, das MyCannabis als Bankenlobby fordert Kongress zum Handeln auf abgedeckt hat. Versicherer, wie Banken, sagen, sie benötigen explizite Bundesabdeckung, bevor sie sich voll und ganz dem Markt verpflichten.

Gallego, ein erstmaliger Senator aus Arizona, wo der Verkauf von Marihuana für Erwachsene gut etabliert ist, stellte den Gesetzesentwurf als eine Frage der Gleichberechtigung dar, indem er sagte, legale Cannabis-Unternehmen “sollten den gleichen Zugang zu Versicherungsschutz haben wie jedes andere Unternehmen”. Er bezeichnete es als einen gemeinsinnigen, bipartisanen Lösungsansatz. Der Gesetzesentwurf gibt auch dem Government Accountability Office die Anweisung, über die Barrieren zu berichten, die Menschen aus der legalen Branche fernhalten, einschließlich der Lizenzierung, und über die finanziellen Dienstleistungshürden, die von Minderheiten- und Frauen geführten Cannabis-Unternehmen gegenüberstehen.

Was zu beobachten ist

Der Bankenausschuss ist der Ort, an dem frühere Versionen des Gesetzesentwurfs stecken blieben, und das Versicherungsgesetz und sein Bankengesetzes-Gegenstück haben Unterstützung gewonnen, aber noch keine Abstimmung im Senat erhalten. Ob dieser Kongress anders vorgeht, hängt möglicherweise weniger von der Versicherungsdebatte selbst ab als von der umfassenderen Bundesneuanpassung, die bereits im Gange ist.

Marihuana bewegt sich von der Liste I zur Liste III unter einem Bundes-Neuklassifizierungsprozess, den die Regulierungsbehörden bis 2026 abschließen wollen, ein Prozess, den MyCannabis durch die DEA-Neuklassifizierungsanhörung verfolgt hat. Diese Verschiebung würde die Steuervorschrift aufheben, die es Cannabis-Unternehmen verbietet, gewöhnliche Ausgaben abzuziehen, aber sie würde Marihuana nicht bundesweit legalisieren oder Banken und Versicherer automatisch für die Branche öffnen. Diese Lücke soll der CLAIM Act und das Bankengesetz neben ihm füllen.

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Der Gesetzesentwurf würde eine sogenannte sichere Hafen schaffen. Bundesbehörden könnten Versicherern nicht verbieten, Strafen verhängen oder sie davon abhalten, Policen für staatlich lizenzierte Cannabis-Unternehmen zu schreiben, und könnten auch nicht dazu bringen, dass ein Träger eine Abdeckung wegen des Kunden im Marihuana-Handel storniert oder einschränkt. Er würde auch die Mitarbeiter, Agenten und Makler der Versicherer vor Bundeshaftung für diese Arbeit schützen. Beide Senatoren sitzen im Senate Banking, Housing, and Urban Affairs Committee, das den Gesetzesentwurf nach zweimaliger Verlesung und Überweisung am 21. Juli 2026 aufgriff.

Warum Versicherer Abstand halten

Marihuana ist in irgendeiner Form in den meisten Teilen des Landes legal (Cramers Büro zählt 42 Bundesstaaten), bleibt aber eine bundeskontrollierte Substanz. Dieser Konflikt ist die Wurzel des Problems. Da der Verkauf von Cannabis immer noch ein Bundesverbrechen ist, nimmt ein Versicherer, der einen Dispensary, Anbauer oder Lieferdienst abdeckt, selbst Bundesexposition auf, daher vermeiden viele Träger den Sektor oder verlangen einen Aufpreis für die begrenzte Abdeckung, die sie schreiben.

Das Ergebnis ist dünne, teure Schutz. Die meisten kommerziellen Cannabis-Versicherungen werden im Überschusslinien-Markt geschrieben, der außerhalb der Standard-Staatsregulierung liegt, laut National Association of Insurance Commissioners, und die Lücken sind am größten für kleinere Betreiber und neuere Segmente wie Konsumlounges. Typische Policen decken etwa 1 Million Dollar pro Vorfall ab, wenn einige Unternehmen Grenzen von 5 Millionen Dollar oder mehr benötigen, und ungefähr 70 Prozent der Cannabis-Unternehmen liefen Ende 2025 hauptsächlich mit Bargeld, berichtet die Gruppe — eine Abhängigkeit, die das Diebstahlrisiko erhöht und die Risikobewertung erschwert.

Cramer, der den ersten Entwurf des Versicherungsgesetzes 2019 mitverfasst hat, stellte den Fall einfach dar, als er das Gesetz ankündigte: “Ebenso wie Marihuana-Unternehmen daran gehindert werden, Bankkonten zu nutzen, werden sie auch aus Versicherungsmärkten ausgeschlossen.” Er sagte, das Risiko, das Cannabis-Unternehmen in Bundesstaaten, in denen das Mittel legal ist, ausgesetzt sind, sei besonders hoch, und das Gesetz würde es Versicherern ermöglichen, sie ohne Angst vor Bundesstrafverfolgung zu bedienen.

Ein Begleiter im Bankenkampf

Dies ist der vierte Kongress in Folge, in dem Gesetzgeber den Versicherungsgesetzgebung eingereicht haben, und seine Logik folgt dem länger laufenden Bemühen, Banken dazu zu bringen, der Branche zu dienen. Gesetzgeber haben getrennt mit der Cannabis-Banking-Gesetzgebung vorangekommen, einem Bemühen, das MyCannabis als Bankenlobby fordert Kongress zum Handeln auf abgedeckt hat. Versicherer, wie Banken, sagen, sie benötigen explizite Bundesabdeckung, bevor sie sich voll und ganz dem Markt verpflichten.

Gallego, ein erstmaliger Senator aus Arizona, wo der Verkauf von Marihuana für Erwachsene gut etabliert ist, stellte den Gesetzesentwurf als eine Frage der Gleichberechtigung dar, indem er sagte, legale Cannabis-Unternehmen “sollten den gleichen Zugang zu Versicherungsschutz haben wie jedes andere Unternehmen”. Er bezeichnete es als einen gemeinsinnigen, bipartisanen Lösungsansatz. Der Gesetzesentwurf gibt auch dem Government Accountability Office die Anweisung, über die Barrieren zu berichten, die Menschen aus der legalen Branche fernhalten, einschließlich der Lizenzierung, und über die finanziellen Dienstleistungshürden, die von Minderheiten- und Frauen geführten Cannabis-Unternehmen gegenüberstehen.

Was zu beobachten ist

Der Bankenausschuss ist der Ort, an dem frühere Versionen des Gesetzesentwurfs stecken blieben, und das Versicherungsgesetz und sein Bankengesetzes-Gegenstück haben Unterstützung gewonnen, aber noch keine Abstimmung im Senat erhalten. Ob dieser Kongress anders vorgeht, hängt möglicherweise weniger von der Versicherungsdebatte selbst ab als von der umfassenderen Bundesneuanpassung, die bereits im Gange ist.

Marihuana bewegt sich von der Liste I zur Liste III unter einem Bundes-Neuklassifizierungsprozess, den die Regulierungsbehörden bis 2026 abschließen wollen, ein Prozess, den MyCannabis durch die DEA-Neuklassifizierungsanhörung verfolgt hat. Diese Verschiebung würde die Steuervorschrift aufheben, die es Cannabis-Unternehmen verbietet, gewöhnliche Ausgaben abzuziehen, aber sie würde Marihuana nicht bundesweit legalisieren oder Banken und Versicherer automatisch für die Branche öffnen. Diese Lücke soll der CLAIM Act und das Bankengesetz neben ihm füllen.