Proyecto de ley del Senado protegería a las aseguradoras que cubren a las empresas de cannabis

Las empresas de cannabis legales a nivel estatal pueden cultivar su producto, venderlo y pagar impuestos sobre él, pero muchas todavía no pueden comprar el mismo seguro básico que protege a cualquier otra tienda o almacén. Un par bipartidista de senadores de EE. UU. quiere cerrar esa brecha. Los senadores Kevin Cramer (R-ND) y Ruben Gallego (D-AZ) han presentado la Ley de aclaración de la ley sobre el seguro de marihuana (CLAIM), una medida que detendría a los reguladores federales de castigar a las compañías de seguros por cubrir a las empresas de marihuana que operan legalmente bajo la ley estatal.

El proyecto de ley crearía lo que se conoce como un puerto seguro. Las agencias federales no podrían prohibir, penalizar o desanimar a una aseguradora de escribir políticas para una empresa de cannabis con licencia estatal, y no podrían presionar a una transportista para cancelar o limitar la cobertura simplemente porque el cliente está en el comercio de marihuana. También protegería a los empleados, agentes y corredores de las aseguradoras de la responsabilidad federal por realizar ese trabajo. Ambos senadores forman parte del Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado, que se hizo cargo del proyecto de ley después de que se leyó dos veces y se remitió el 21 de julio de 2026.

Por qué las aseguradoras mantienen su distancia

La marihuana es legal en alguna forma en la mayoría del país (la oficina de Cramer cuenta 42 estados), pero sigue siendo una sustancia controlada a nivel federal. Ese conflicto es la raíz del problema. Debido a que las ventas de cannabis siguen siendo un delito federal, una aseguradora que cubre una dispensario, cultivador o servicio de entrega asume su propia exposición federal, por lo que muchas transportistas evitan el sector o cobran un premio por la cobertura limitada que escriben.

El resultado es una protección delgada y costosa. La mayoría de la cobertura comercial de cannabis se escribe en el mercado de líneas de exceso que se encuentra fuera de la regulación estatal estándar, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, y las brechas son más grandes para los operadores más pequeños y los segmentos más nuevos, como los salones de consumo. Las políticas típicas limitan alrededor de $1 millón por ocurrencia cuando algunas empresas necesitan límites de $5 millones o más, y aproximadamente el 70 por ciento de las empresas de cannabis todavía operaban principalmente con efectivo a fines de 2025, informa el grupo — una dependencia que aumenta el riesgo de robo y hace que la subscripción sea más difícil.

Cramer, quien copatrocinó la primera versión del proyecto de ley de seguros en 2019, presentó el caso de manera clara al anunciar la medida: “Al igual que las empresas de marihuana están prohibidas de usar cuentas bancarias, también están bloqueadas en los mercados de seguros”. Dijo que el riesgo que enfrentan las empresas de cannabis en los estados donde la droga es legal es especialmente alto, y que el proyecto de ley permitiría a las aseguradoras servirlos sin temor a la persecución federal.

Un compañero de la lucha bancaria

Este es el cuarto Congreso consecutivo en el que los legisladores han presentado el proyecto de ley de seguros, y su lógica sigue el esfuerzo más largo para que los bancos sirvan a la industria. Los legisladores han avanzado por separado con la legislación bancaria de cannabis, un esfuerzo que MyCannabis ha cubierto como la lobby bancaria urgió al Congreso a actuar. Las aseguradoras, al igual que los bancos, dicen que necesitan una cobertura federal explícita antes de comprometerse completamente con el mercado.

Gallego, un senador de primer mandato de Arizona, donde las ventas para adultos están bien establecidas, enmarcó el proyecto de ley como una cuestión de paridad, diciendo que las empresas de cannabis legítimas “deben tener el mismo acceso a la cobertura de seguros que cualquier otra empresa”. Lo llamó una solución bipartidista de sentido común. La medida también dirige a la Oficina de Responsabilidad del Gobierno para informar sobre las barreras que mantienen a las personas fuera de la industria legal, incluyendo en la licencia, y sobre los obstáculos de servicios financieros que enfrentan las empresas de cannabis propiedad de minorías y mujeres.

Qué observar

El Comité de Banca es donde las versiones anteriores del proyecto de ley se estancaron, y la medida de seguros y su contraparte bancaria han ganado apoyo pero todavía esperan una votación en el Senado. Si este Congreso se mueve de manera diferente puede depender menos del debate de seguros en sí que del reset federal más amplio que ya está en marcha.

La marihuana se está moviendo de la Lista I hacia la Lista III bajo un esfuerzo de reprogramación federal que los reguladores esperan que se finalice en 2026, un proceso que MyCannabis ha seguido a través de la audiencia de reprogramación de la DEA. Ese cambio levantaría la regla de impuestos que prohíbe a las empresas de cannabis deducir gastos ordinarios, pero no legalizaría la marihuana a nivel federal ni abriría automáticamente los bancos y las aseguradoras a la industria. Esa es la brecha que el CLAIM Act y el proyecto de ley bancario junto a él están escritos para llenar.

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