Sundie Seefried, Gründerin & CEO von Safe Harbor Financial – Interview-Serie

“Es war nicht nur eine Branche, sondern eine, die unter dem Radar lag, auf Bundesebene illegal und unbekannt war. Die komplexen Geschäftsmodelle mussten erlernt und entsprechend abgewickelt werden.”

Sundie Seefried

Die Cannabis-Industrie ist endlich bankfähig! Allerdings war die Reise nicht ohne Hindernisse. Heute haben wir das Privileg, mit dem brillanten Kopf hinter Safe Harbor Financial, der bahnbrechenden Gründerin & CEO, Sundie Seefried, zu sprechen. Mit ihrer unübertroffenen Expertise hat sie nicht nur über 14 Milliarden Dollar an Cannabis-Mitteln in über 40 Bundesstaaten abgewickelt, sondern auch das scheinbar Unmögliche erreicht, ihr Fintech-Unternehmen an der NASDAQ zu listen.

In diesem Interview diskutiert Sundie die Herausforderungen und Chancen, die mit der Bankenfinanzierung der aufstrebenden Cannabis-Industrie einhergehen, Stein für Stein. Bereiten Sie sich auf eine aufschlussreiche Q&A-Sitzung vor, in der wir in den Kopf dieser visionären Führerin eintauchen, wo Innovation auf finanzielle Revolution in der dunkelsten und kühnsten Weise möglich trifft.

Als kurze Einführung, wie hat Ihr Karriereweg Sie zur Cannabis-Industrie geführt?

Es ist eine ziemlich seltsame Geschichte, da ich mich 2014 im November zur Ruhe setzen wollte, als mein Vertrag mit der Partner Colorado Credit Union, als CEO, endete. Zwei Anwälte, die ich gut kannte, hatten mich zu einem Drink eingeladen, um zu besprechen, warum ihre Cannabis-Geschäftskunden keine Bankkonten erhalten konnten. Während ich ihnen sagte, ich würde mich mit meinen Regulierungsbehörden in Verbindung setzen, war ich sicher, dass sie jeden Schritt zur Bankenfinanzierung der Industrie ablehnen würden, und ich lag absolut falsch! Mein Regulator zu dieser Zeit, Chris Myklebust, gab mir eine Handvoll Dokumente und ermutigte mich, weiter zu recherchieren und mit einem Plan zurückzukehren. Als ich erkannte, wie schlecht und unsicher Colorado aufgrund der unbankierten Industrie war, und nachdem ich den Vorstand aufgeklärt hatte, waren wir uns alle einig, dass wir das, was wir gelernt hatten, nicht ignorieren konnten und dass wir es unseren Mitgliedern schuldig waren, die Gemeinschaftssicherheit zu verbessern und versuchen, sichere und transparente Bankenfinanzierung für die Industrie zu schaffen. Der Rest, wie man sagt, ist Geschichte.

Als Gründerin und CEO von Safe Harbor Financial haben Sie eine entscheidende Rolle bei der Bereitstellung von Bankenlösungen für die Cannabis-Industrie gespielt. Könnten Sie einige Einblicke in die einzigartigen Herausforderungen und regulatorischen Hürden teilen, denen Sie bei der Aufbau dieses Unternehmens begegnet sind?

Es ist erwähnenswert, dass der gesamte Start, die Entwicklung und die Implementierung der Cannabis-Bankenfinanzierung eine enorme Herausforderung war; wahrscheinlich die größte Herausforderung in meiner Karriere. Zunächst einmal war die Menge an Bargeld, die überwacht und validiert werden musste, erheblich, und die anschließende Berichterstattung schuf eine enorme Compliance-Last, die Expertenwissen erforderte.

Das Wichtigste zu beachten ist, dass Finanzinstitute für den Schutz des Finanzsystems im ganzen Land verantwortlich sind, und das bedeutet, dass wir als Banker sicherstellen müssen, dass wir kein illegales Geld in das Finanzsystem lassen. Hier sprechen wir über:

• Eine schwarze Markt-Geschichte von Cannabis und die damit verbundenen Einnahmen, die versuchten, in den Mainstream zu gelangen, kombiniert mit
• Einem aktiven schwarzen Markt, der im Verborgenen operiert und versucht, seine illegale Dollars mit legalen Dollars zu mischen, um sie in das Finanzsystem zu bringen.

Dies erfordert ein großes Maß an spezialisiertem Wissen über die Industrie und die Banken-Geheimhaltungs-/Geldwäsche-Regulierungen; beides muss kombiniert werden, um das Finanzinstitut und das Finanzsystem zu schützen.

Safe Harbor Financial hat über 14 Milliarden Dollar an Cannabis-Mitteln in über 40 Bundesstaaten abgewickelt. Welche Strategien und Praktiken haben zum Erfolg Ihres Unternehmens bei der Navigation durch das komplexe Landschaft der Cannabis-Bankenfinanzierung beigetragen?

Tatsächlich haben wir gerade die 18-Milliarden-Dollar-Marke überschritten und steuern schnell auf 20 Milliarden Dollar in diesem Jahr zu. Der Schlüssel zu unserem Erfolg, abgesehen von der Implementierung solider BSA-Richtlinien, Verfahren und Schulungen, bestand darin, dass wir flexibel blieben und den Bedürfnissen dieser einzigartigen Industrie folgten, als sie entstand. Es war nicht nur eine Industrie, sondern eine, die unter dem Radar lag, auf Bundesebene illegal und unbekannt war. Die komplexen Geschäftsmodelle mussten erlernt und entsprechend abgewickelt werden. Als sie entstanden, entwickelten wir uns und da ihre Bankenoptionen begrenzt waren, wussten wir, dass wir immer wieder neue und mehr Optionen bereitstellen mussten, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen, das Geld zu kennen und den Kreditverband zu schützen.

Ein weiterer Schlüssel zu schwierigen Herausforderungen ist die ausreichende Beharrlichkeit, ein Projekt bis zum Abschluss zu verfolgen, egal wie schwierig. Sobald wir die Industrie und die Fachleute, mit denen wir zusammenarbeiteten, kannten, konnten wir nicht aufgeben.

Das Brechen des Stigmas um die Cannabis-Bankenfinanzierung ist eine bedeutende Leistung. Wie haben Sie daran gearbeitet, Finanzinstitute und Regulierungsbehörden zu erziehen und zu gewinnen, um Bankenfinanzierungsdienstleistungen für die Cannabis-Industrie zu ermöglichen?

Das war von Anfang an eine schwierige Herausforderung, und einige Finanzinstitute waren Angst, irgendetwas von Safe Harbor anzunehmen, aber das hat zu unserem Vorteil gearbeitet, da die Unternehmen, die Schecks und Fondstransfer von unseren Kunden annahmen, bald auch Kunden von Safe Harbor wurden. Ein großes, glückliches Familienunternehmen, das Geld zwischen ihnen bewegte und sich keine Sorgen um die Schließung ihrer Bankkonten machte.

Wir haben zwei Dinge getan, um Vertrauen aufzubauen, darunter:

1) ein Buch über unser Compliance-Niveau zu schreiben, das Vertrauen überall bei Regulierungsbehörden, Strafverfolgungsbehörden und Finanzinstituten aufbauen würde; so viel Transparenz zu schaffen, dass sie unseren sorgfältigen Ansatz verstehen würden, und

2) über 100 Mal in zwei Jahren auf die Bühne zu gehen, um zu erziehen, zu erziehen und zu erziehen; wiederum Vertrauen aufzubauen.

Ich sage, dass Finanzinstitute uns von Anfang an, als wir die Industrie bankten, ziemlich gemieden haben, aber ich denke, es war eine weise Entscheidung für die Partner Colorado Credit Union.

Aus Ihrer Erfahrung, welche sind einige der bedeutendsten Vorteile, die die Cannabis-Industrie durch den Zugang zu Bankenfinanzierungsdienstleistungen erlebt hat? Wie hat es Unternehmen und den gesamten Markt positiv beeinflusst?

Die Leute fragen mich oft, ob ich zurückblicke und sehe, welche Auswirkungen wir auf die Industrie hatten, und ich antworte, dass ich es nicht tue und noch nicht getan habe, weil ich keine Zeit hatte, nachzudenken, und noch immer nicht habe. Vielleicht werde ich es eines Tages tun und alles sehen. Ich weiß jedoch, dass die Führung in der Bankenfinanzierung mehr Bankenoptionen mit sich brachte, was die Sicherheit für mehr Bundesstaaten schuf.

Es gab der Industrie auch die Möglichkeit, legitime, steuerzahlende Einheiten im Mainstream zu werden und Transparenz und Rechenschaftspflicht in den Finanzmärkten zu demonstrieren. Die Art und Weise, wie sie zuvor banken mussten, warf einen Schatten auf die gesamte Industrie und gab einigen zwielichtigen Operationen Anlass, Bargeld für sie zu bewegen.

Als Frau, die ein an der NASDAQ gelistetes Fintech-Unternehmen in der Cannabis-Industrie leitet, welche Ratschläge haben Sie für andere Frauen, die einen bleibenden Eindruck in traditionell von Männern dominierten Branchen hinterlassen möchten? Wie haben Sie Hindernisse und Vorurteile auf Ihrem Weg überwunden?

Im Großen und Ganzen ignoriere ich die Vorurteile und habe mit einer Einstellung gearbeitet, dass es nicht mein Problem ist, sondern ihr Problem, wenn sie nicht gut mit Frauen zusammenarbeiten. Als Frau in einem von Männern dominierten Markt stoße ich auf unangenehme Männer, die versuchen, mich einzuschüchtern und meine Existenz zu minimieren. Ich denke nicht, dass ich allein denke, dass zwei Dinge sind:

1) ihre arme Ehefrau und/oder Töchter, die mit einem Mann wie diesem feststecken, und

2) für das, wofür sie durch ihr Verhalten gegenüber dem anderen Geschlecht oder anderen Unterschieden kompensieren.

Es hat einfach keinen Sinn, etwas anderes als eine Geschäftschance über dem Tisch zu sehen; egal welches Geschlecht, welche Religion, welche Rasse usw. Es ist einfach gute Geschäftssinn, zusammenzuarbeiten, zu wachsen, die Horizonte zu erweitern – inklusiv zu sein.

Was kommt als Nächstes für Sundie?

Als Nächstes ist schwierig zu bestimmen. Angesichts des jüngsten Übergangs zu einer öffentlichen Einheit befinde ich mich in den Wirren neuer Herausforderungen, die so viel Zeit und Mühe erfordern. Ich denke, dass ich nach dem ersten Jahr als öffentliches Unternehmen vielleicht aufatmen kann, aber nicht heute. Im Moment habe ich über 50 Mitarbeiter und einen Vorstand, der auf meine Aufmerksamkeit angewiesen ist, um den Ball voranzutreiben, und das erfordert all meine Aufmerksamkeit. Die Leute denken, man kann alles haben… Das ist nicht meine Erfahrung zwischen der Gründung eines Unternehmens wie Safe Harbor und dem Übergang zu einer öffentlichen Einheit.

Es war ein großes Vergnügen, dieses Gespräch mit Sundie Seefried, Gründerin & CEO von Safe Harbor Financial, zu führen. Leser, die Safe Harbor Financial verfolgen möchten, sind eingeladen, dies über die Website des Unternehmens zu tun.