Sundie Seefried, fondatrice et PDG de Safe Harbor Financial – Série d’entretiens

« Il ne s’agissait pas seulement d’une industrie, mais d’une industrie qui était sous les radars, illégale au niveau fédéral et inconnue. Les modèles commerciaux complexes devaient être appris et gérés de manière appropriée. »

Sundie Seefried

L’industrie du cannabis est enfin banquisée ! Cependant, le parcours n’a pas été de tout repos. Aujourd’hui, nous avons le privilège de nous asseoir avec l’esprit brillant derrière Safe Harbor Financial, la fondatrice et PDG pionnière, Sundie Seefried. Avec son expertise inégalée, elle n’a pas seulement traité plus de 14 milliards de dollars de fonds de cannabis dans plus de 40 États, mais elle a également réalisé l’exploit apparemment impossible de faire inscrire sa société de fintech sur le NASDAQ.

Dans cet entretien, Sundie discute des défis et des opportunités qui ont accompagné la banque de l’industrie du cannabis en pleine croissance, brick par brick. Préparez-vous pour une séance de questions-réponses perspicace alors que nous plongeons dans l’esprit de ce leader visionnaire, où l’innovation rencontre la révolution financière de la manière la plus osée et la plus audacieuse possible.

En guise d’introduction, comment votre parcours professionnel vous a-t-il menée à l’industrie du cannabis ?

C’est plutôt une histoire étrange car je me dirigeais vers la retraite en novembre 2014 lorsque mon contrat avec Partner Colorado Credit Union, en tant que PDG, arrivait à expiration à ce moment-là. Deux avocats que je connaissais bien m’avaient invitée à boire un verre pour discuter de la raison pour laquelle leurs clients du secteur du cannabis ne pouvaient pas obtenir de comptes bancaires. Alors que je leur ai dit que je vérifierais avec mes régulateurs, j’étais sûre qu’ils décourageraient toute démarche pour banquer l’industrie, et je me trompais totally ! Mon régulateur à l’époque, Chris Myklebust, m’a remis une poignée de documents et m’a encouragée à poursuivre mes recherches et à revenir avec un plan. Une fois que j’ai su à quel point le Colorado était mauvais et insécurisé en raison du fait que l’industrie n’était pas banquisée, et après avoir éduqué le conseil d’administration, nous avons tous convenu que nous ne pouvions pas ignorer ce que nous avions appris et que nous devions essayer de créer une banque sûre et transparente pour l’industrie. Le reste, comme on dit, est histoire.

En tant que fondatrice et PDG de Safe Harbor Financial, vous avez joué un rôle crucial dans la fourniture de solutions bancaires à l’industrie du cannabis. Pouvez-vous partager certaines informations sur les défis uniques et les obstacles réglementaires que vous avez rencontrés lors de la construction de cette entreprise ?

Il vaut la peine de le dire dès le départ, le lancement, le développement et la mise en œuvre de la banque de cannabis ont été un défi ; probablement le plus grand défi de ma carrière. Tout d’abord, la quantité d’argent liquide qui nécessitait une surveillance et une validation était considérable et les rapports subséquents ont créé une charge de conformité et cela nécessitait une expertise.

La chose la plus importante à retenir est que les institutions financières sont responsables de la protection du système financier à travers le pays et que cela signifie que nous, en tant que banquiers, devons nous assurer de ne pas laisser l’argent illicite pénétrer dans le système financier. Ici, nous parlons de :

• Un marché noir historique de cannabis et des fonds gagnés sur un marché noir qui essayaient de faire leur chemin dans le marché principal, couplé avec
• Un marché noir actif opérant à la vue de tous et essayant de mélanger leurs dollars illicites avec des dollars légaux afin de les banquer dans le système financier.

Cela nécessite une grande connaissance spécialisée de l’industrie et des réglementations sur la confidentialité des banques et le blanchiment d’argent ; en combinant les deux pour protéger l’institution financière et le système financier.

Safe Harbor Financial a traité plus de 14 milliards de dollars de fonds de cannabis dans plus de 40 États. Quelles stratégies et pratiques ont contribué au succès de votre entreprise dans la navigation du paysage complexe de la banque de cannabis ?

En fait, nous venons de dépasser les 18 milliards et nous nous dirigeons rapidement vers les 20 milliards cette année. La clé de notre succès, outre la mise en œuvre de solides politiques, procédures et formations BSA, était que nous sommes restés flexibles et que nous avons suivi les besoins de cette industrie unique à mesure qu’elle émergeait. Il ne s’agissait pas seulement d’une industrie, mais d’une industrie qui était sous les radars, illégale au niveau fédéral et inconnue. Les modèles commerciaux complexes devaient être appris et gérés de manière appropriée. À mesure qu’ils émergeaient, nous avons évolué et puisque leurs options bancaires étaient limitées, nous savions que nous devions continuer à nous adapter et à offrir de nouvelles options pour répondre à leurs besoins, connaître l’argent et protéger l’union de crédit.

Une autre clé pour relever les défis difficiles est d’avoir suffisamment de persévérance pour voir un projet jusqu’à sa réalisation, quelle que soit la difficulté. Une fois que nous avons connu l’industrie et les professionnels avec lesquels nous travaillions, nous ne pouvions pas abandonner.

Briser la stigmatisation entourant la banque de cannabis est un exploit considérable. Comment avez-vous travaillé pour éduquer et gagner la confiance des institutions financières et des régulateurs afin de faciliter les services bancaires pour l’industrie du cannabis ?

C’était un défi difficile dès le début et certaines institutions financières avaient peur d’accepter quoi que ce soit de Safe Harbor, mais cela a fonctionné en notre faveur car les sociétés qui acceptaient des chèques et des virements de fonds de nos clients sont devenues des clients de Safe Harbor. Une grande famille heureuse qui déplaçait des fonds les uns aux autres et ne s’inquiétait pas de voir leurs comptes fermés par leur banque.

Nous avons fait deux choses pour établir la confiance qui comprenaient :

1) écrire un livre sur notre niveau de conformité qui renforcerait la confiance à tous les niveaux avec les régulateurs, les forces de l’ordre et les institutions financières ; en créant une transparence telle qu’ils comprendraient notre approche soigneuse et

2) monter sur scène plus de 100 fois en deux ans pour éduquer, éduquer et éduquer ; encore une fois, en établissant la confiance.

Je dirai que les institutions financières ont presque rejeté ceux d’entre nous qui banquaient l’industrie dès le début, mais je suppose que c’était un choix sage pour Partner Colorado Credit Union.

Dans votre expérience, quels sont les avantages les plus significatifs que l’industrie du cannabis a connus en raison de l’accès aux services bancaires ? Comment a-t-elle eu un impact positif sur les entreprises et le marché dans son ensemble ?

Les gens me demandent souvent si je regarde en arrière et vois quel impact nous avons eu sur l’industrie et je réponds que je ne le fais pas et que je ne l’ai jamais fait. Peut-être que je le ferai un jour. Cependant, je sais que la prise de tête dans la banque a apporté plus d’options bancaires, ce qui a créé de la sécurité pour plus d’États.

Cela a également donné à l’industrie la capacité d’être des entités fiscales légitimes dans le mainstream et de démontrer la transparence et la responsabilité dans les marchés financiers. La façon dont ils devaient banquer auparavant jettait juste une ombre sur l’industrie dans son ensemble et donnait lieu à certaines opérations douteuses qui essayaient de déplacer de l’argent pour eux.

En tant que femme à la tête d’une entreprise de fintech cotée au NASDAQ dans l’industrie du cannabis, quels conseils avez-vous pour d’autres femmes qui aspirent à faire leur marque dans des secteurs traditionnellement dominés par les hommes ? Comment avez-vous surmonté les obstacles et les préjugés tout au long de votre parcours ?

Pour la plupart, j’ignore simplement les préjugés et j’ai opéré avec une attitude qui consiste à dire que ce n’est pas mon problème, mais leur problème s’ils ne travaillent pas bien avec les femmes. En tant que femme dans un marché dominé par les hommes, je rencontre des hommes désagréables qui essayent d’intimider et de minimiser mon existence. Je ne pense pas que je sois la seule à penser deux choses :

1) leur pauvre épouse et/ou leurs filles qui sont coincées avec un homme comme celui-là et

2) pour ce qu’ils compensent en agissant contre le sexe opposé ou toute autre différence, pour autant que cela concerne.

Il n’a simplement aucun sens de voir autre chose qu’une opportunité commerciale à travers la table ; peu importe le sexe, la religion, la race, etc… Il s’agit simplement d’un bon sens commercial pour coopérer, grandir, élargir les horizons – être inclusif.

Qu’est-ce qui vient ensuite pour Sundie ?

Ce qui vient ensuite est difficile à préciser. Étant donné la transition récente vers une entité publique, je me trouve dans les affres de nouveaux défis, ce qui prend beaucoup de temps et d’efforts. Je pense que après la première année d’établissement en tant qu’entreprise publique, je pourrai peut-être respirer, mais pas aujourd’hui. Pour l’instant, j’ai plus de 50 employés et un conseil d’administration qui comptent sur mon attention pour faire avancer le projet et cela prend toute mon attention. Les gens pensent que vous pouvez tout avoir… Ce n’est pas mon expérience entre la création d’une entreprise à partir de rien comme Safe Harbor et le passage à une entité publique.

C’était un grand plaisir d’avoir cette conversation avec Sundie Seefried, fondatrice et PDG de Safe Harbor Financial. Les lecteurs qui souhaitent rester au courant de Safe Harbor Financial sont invités à le faire via le site Web de l’entreprise.